永安財險年內再吃罰單。近日，國家金融監督管理總局山東監管局網站顯示，因編制虛假資料，永安財險山東兩支公司及2名涉事責任人合計被處罰金38萬元。
據經濟導報記者統計，今年上半年，永安財險因違規行為被處罰金額超250萬元。從業績上看，永安財險增長乏力，保費收入也逐漸進入“瓶頸期”。與此同時，永安財險頻繁卷入訴訟案件。
一邊是合規問題暴露，一邊是訴訟案多發，這家成立29年的險企在尋求安穩發展的路上任重道遠。
多次因“虛假”行為被罰
作為陜西第一家本土法人險企，又有持續多年的股權之爭風波，永安財險一舉一動備受市場關注。
行政處罰信息公開表顯示，永安財險濟南中心支公司因編制虛假資料被山東監管局處以罰款11萬元，時任永安財險濟南中心支公司總經理助理張彥平，被處以警告并罰款2萬元。
就在同一天，永安財險聊城中心支公司同樣因編制虛假資料被山東監管局處以罰款21萬元，時任永安財險聊城中心支公司總經理焦憲忠，被處以警告并罰款4萬元。
值得注意的是，自2025年以來，永安財險就已多次因此類問題受到監管機構的處罰。
今年1月，因編制或者提供虛假的報表、資料，國家金融監督管理總局陜西監管局對永安財險罰款45萬元，時任公司計劃財務部總經理景大崗和戰略規劃部總經理時志偉因對上述違法違規行為負責，分別被警告并罰款5萬元。
4月30日，永安財險鄭州中心支公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料以及利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益，被罰款63萬元。時任永安財險鄭州中心支公司總經理助理宋宜航、時任永安財險鄭州中心支公司副總經理邢旺旗分別被警告并罰款14萬元、8萬元。
8月1日，大理金融監管分局行政處罰信息公開表顯示，永安財險大理中心支公司因虛列財務費用套取資金被罰款15萬元，責任人謝柯給予警告并處罰款2萬元。
除了編制虛假資料，永安財險還存在多種違法違規。永安財險披露的償付能力季度報告摘要顯示，今年上半年，總公司及各級機構因違法違規收到行政處罰文件共計21份，處罰金額共計253.4萬元。
山東財經大學數字經濟研究院研究員、山東財經大學金融學院副教授吳瓊對經濟導報記者表示，“永安財險多次出現編制虛假資料、報表的問題，反映出該公司在治理結構、合規管理等方面存在缺陷，未能有效約束分支機構行為，內部管控不到位，未能發揮內控體系應有的監督和制衡作用。該公司應通過優化考核體系、加強合規建設、完善內部控制體系、增強監管溝通等措施改善。”
業務結構失衡
從永安財險的業務結構來看，車險占據了該公司的“半壁江山”。
2025年二季度償付能力報告顯示，截至二季度末，永安財險實現保險業務收入54.08億元，同比增長3.41%；凈利潤3.23億元，同比增長31.39%。其中，車險簽單保費為37.42億元，占總保費收入的70.25%。
近五年來，永安財險的車險保費占比始終維持在70%左右。然而，這塊“壓艙石”非但沒有帶來穩定收益，反而成了拖累其盈利的“重負”。財務數據顯示，2020年到2024年，永安財險車險承保利潤分別為0.06億元、-2.14億元、0.87億元、-4.05億元及0.11億元。
在盈利能力方面，近幾年永安財險業績波動明顯。2020年至2023年，其凈利潤分別為2.83億元、2.03億元、1.77億元和0.98億元，同比變動-2.15%、-28.27%、-12.84%和-44.57%。
然而，2024年永安財險盈利增速實現反轉，凈利潤達到2.04億元，同比增長108.3%。投資端的增長疊加負債端成本的優化，成為推動其盈利改善的關鍵因素。
值得注意的是，兩起訴訟案或將對永安財險的凈利產生直接性沖擊。5月26日，永安財險發布一則重大訴訟的臨時信息披露報告稱，公司因合同糾紛案件于5月16日收到重慶市高級人民法院作出的民事判決書（〔2024〕渝民終430號），根據判決，永安財險需支付綜合服務費等相關費用，合計支付金額預計超過人民幣5000萬元。
雖然永安財險在公告中僅表示支付金額超5000萬元，但此案的實際訴訟金額約1.45億元。
事情起因源于2022年7月，永安財險與馬上消費金融股份有限公司開展聯合貸款保證保險業務簽訂合作協議。然而，合作并未如預期順利推進，雙方糾紛起因為永安財險商業服務對價的交付周期、付費節奏問題。
此外，永安財險還有一起與寧波銀行之間的未決訴訟，同樣涉及信保業務。據永安財險披露，其與寧波銀行之間系追償服務費合同糾紛，寧波銀行向寧波仲裁委員會申請仲裁，永安財險預估此次訴訟損失達2.03億元。目前，寧波仲裁委員會正在審理過程中。
（大眾新聞·經濟導報記者 楊佳琪）
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