根據今年6月30日中國人民銀行印發的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），自8月1日起，中國境內依法從事貴金屬和寶石現貨交易的交易商（下稱“從業機構”），開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，應當根據《辦法》規定履行反洗錢義務。
《辦法》要求，客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易，從業機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”原則，根據客戶特征和交易活動的性質、洗錢風險狀況，開展客戶盡職調查。
在業內人士看來，《辦法》對普通消費者購買黃金飾品等影響不大。
濟南一家金店的負責人宋海濤告訴經濟導報記者，消費者購買黃金時多數用銀行卡支付，用現金支付的很少，“幾乎沒有人會帶著一大筆錢來消費，大多數消費者都是電子支付。如果金額過大，我們也會采用轉賬或者刷卡的方式進行交易。”
在另外一家金店的負責人袁園看來，一般情況，消費者結婚或者其他原因購買黃金飾品根本不用不了10萬元。“新人結婚通常購買5金，分別是金戒指、金項鏈、金耳環、金手鐲、金吊墜，也有新人會購買金腳鏈。大多數新人購買這些金飾品的總重量在70克左右，即使按1015元/克的價格計算，最終也就在7萬元左右。就算是購買的金飾品超過10萬元，新人也多采用電子支付的方式購買。過年期間，有消費者購買金飾品會使用一些現金，其他時間很少有消費者采用現金方式購買。”袁園表示。
中國黃金協會調研顯示，當前黃金珠寶消費中現金支付占比不足5%，且單筆交易超10萬元的現金購買案例僅占總成交量的0.3%。電子支付普及背景下，使用銀行卡、移動支付的交易無需額外申報，銀行系統已自動完成身份驗證。
銀行業分析師張鵬博告訴經濟導報記者，早在2017年9月，人民銀行就曾發布《關于加強貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，將需要向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告的情形定為“單日單筆現金交易5萬元或外幣等值1萬美元”。本次《辦法》中，將提交大額報告的起點金額由5萬元提升至10萬元。
（大眾新聞·經濟導報記者 劉勇）
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