近日，2025“好品金融”典型案例和產品名單公布，德華安顧人壽保險有限公司報送的德華安顧“孝親寶2號中老年特定疾病保險（互聯網）”產品，成功獲評“養老金融典型產品”。
隨著我國深度老齡化加速推進，養老問題已成為國家戰略重點。作為“金融五篇大文章”之一，養老金融在服務民生、穩定預期、促進共同富裕中承擔著重要使命。發展多層次、多支柱的養老保障體系，構建普惠可及、風險可控、可持續的養老金融服務體系，正成為金融供給側結構性改革的重要方向。
作為較早地關注并深耕銀發市場的壽險公司之一，德華安顧人壽依托德方股東安顧集團在健康管理領域的先進經驗，圍繞老年人在養老儲蓄、健康醫療、失能收入補償、長期護理以及意外風險抵御需求方面，開發設計不同風險等級、保障范圍、保費水平的保險產品，提升服務供給。公司自2015起持續為銀發人群提供專屬服務，截至2024年12月，公司共計為69.7萬中老年客戶提供了價值1919億元的保險保障。公司明星主力產品“孝親寶2號中老年特定疾病保險（互聯網）”產品，以更具普惠性、適配性與服務性的產品設計，探索中國特色養老金融體系建設的實踐路徑。
結合政策導向，補足老齡健康保障短板
第七次全國人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口已達2.64億，占比18.7%。預計到2035年，這一數字將突破4億，邁入“深度老齡化社會”。與此同時，老年群體的健康問題呈現出發病率高、治療費用高、保障覆蓋率低的特征。癌癥、阿爾茨海默病、帕金森病、神經系統疾病等高發，但傳統健康險產品卻普遍存在年齡限制嚴格、核保門檻高、保障范圍窄、保額偏低等問題，難以滿足老年群體的實際保障需求。
“孝親寶2號”正是在“積極應對人口老齡化”國家戰略和多層次社會保障體系建設的政策導向下，聚焦銀發人群健康保障痛點，推出的定制化產品方案，有力推動養老金融從“補缺型保障”向“主動覆蓋”轉型升級。
精準設計產品體系，重塑中老年健康險保障模式
德華安顧人壽“孝親寶2號”的最大亮點，是其圍繞老年人群常見高發疾病進行精準產品定位。區別于傳統中老年險產品僅保障癌癥，其保障范圍擴展至10種老年人高發的特定重疾，不僅包含惡性腫瘤（重度），還涵蓋嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發性帕金森病、嚴重腦損傷、嚴重腦炎或腦膜炎后遺癥、嚴重運動神經元病等。“孝親寶2號”也是國內首款覆蓋惡性腫瘤、阿爾茨海默病、帕金森病等10種重疾的老年長期疾病保險。
這些疾病不僅發病率高、治療周期長、費用昂貴，而且直接影響老年人的生活質量和家庭照護成本。因此，在保障深度與實效性方面，“孝親寶2號”相較同類產品更具差異化優勢。
為解決老年人“投保難、理賠難”的普遍痛點，“孝親寶2號”從規則設計上進行了系統性優化。產品支持45至75周歲人群投保，不僅覆蓋中老年人群的主要年齡段，也顯著突破傳統保險高齡限制。同時，在健康告知上設置了更為寬松的核保標準，“三高”、糖尿病等慢性病人群也有機會承保，核保條件寬松，降低投保門檻，真正將保險的保障功能延伸至更廣泛的銀發群體。
此外，“孝親寶2號”有10年、15年、20年三種保障期限可以選擇，最高保障可至90歲，能夠滿足長期保障需求，并設定最高30萬元保額，切實幫助老年人家庭緩解高額醫療費用帶來的經濟沖擊。
健康管理深度融合，力求成為老年人群體真正需要的老年長期疾病險
保險不應只是疾病發生后的經濟補償，更要在保障前后提供服務支持。德華安顧人壽“孝親寶2號”在健康服務方面深度融合，設計了住院綠通、居家康護、健康咨詢三大核心服務內容。
其中，住院綠通服務為客戶安排住院床位、專家門診及多學科會診，縮短等待時間，提升就醫效率；居家康護服務提供康復建議、護理指導等，幫助老年人在家中獲得專業護理支持；健康咨詢服務則提供24小時健康熱線服務，隨時解答老年人的健康問題。
通過健康管理服務的嵌入，“孝親寶2號”實現了從疾病預防到康復支持的全鏈條健康守護，體現了保險產品由“被動保障”向“主動健康管理”轉變的趨勢。
更具特色的是，“孝親寶2號”以互聯網為主要銷售渠道，依托公司成熟的數字化運營能力，實現了從投保、核保、理賠到健康咨詢的全流程線上化管理。老年人或其子女均可通過手機完成投保操作，線上投保流程簡單，操作方便；理賠流程透明，確保老年人能夠快速獲得保障；同時，線上銷售降低了運營成本，使產品更具性價比，為老年人提供更實惠的保障。
保障能力落地見效，社會價值持續顯現
自產品推出以來，“孝親寶2號”在市場上反響良好。截至目前，已為127252位中老年客戶提供159.09億元保障責任，并累計向394位客戶賠付1857.71萬元理賠金，充分驗證了產品的保障能力與落地效果。先后榮獲《每日經濟新聞》、“中國保險行業風云榜”年度產品創新榜、中國網2023年度“中國鼎”金融業優秀案例年度健康險產品優秀案例。
作為一款具備高度普惠性和公共價值的商業保險產品，“孝親寶2號”通過緩解老年人群體因病致貧、因病返貧的風險，降低家庭照護與經濟負擔，促進社會穩定和家庭和諧；同時，其保障與健康服務相結合的模式，也在引導行業轉向更加科學、人本、可持續的保障機制。
“孝親寶2號”通過精準的市場定位、創新的產品設計以及高效的推廣策略，為推動我國養老保障體系的完善與發展提供了有力支持。未來，德華安顧人壽將持續推動產品創新、服務優化與渠道升級，繼續加強與各類互聯網平臺、健康機構、社區服務體系的聯動，打造更智慧、更貼心的“銀發健康保障生態”，為我國養老金融體系建設貢獻更具價值的解決方案。
關于2025“好品金融”：2024年以來，為深入貫徹中央金融工作會議精神，認真落實省委經濟工作會議有關部署要求，全省金融系統積極探索金融惠企服務新模式、新產品，以高質量金融服務推動經濟社會高質量發展。為大力培育“好品金融”品牌，展現2024年以來金融支持實體經濟成效，由中共山東省委金融委員會辦公室、中國人民銀行山東省分行、國家金融監督管理總局山東監管局、中國證券監督管理委員會山東監管局、大眾報業集團主辦，省發展改革委、省科技廳、省工業和信息化廳、省民政廳、省財政廳、省農業農村廳、省國資委、省市場監管局協辦，山東數字文化集團、山東金融業聯合會承辦的2025“好品金融”典型案例和產品推薦評價工作，經前期申報、資格審查、專家評價，并向社會公示后，最終產生85個2025“好品金融”典型案例和產品。
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