經(jīng)濟導(dǎo)報記者 李淑楠
近期，光大銀行等多家銀行在官網(wǎng)、微信公眾號等渠道發(fā)布公告，下架智能通知存款產(chǎn)品。5月10日一早，寧津農(nóng)商銀行、夏津農(nóng)商銀行、五蓮農(nóng)商銀行等多家山東農(nóng)商銀行也接連發(fā)布相關(guān)公告，宣布即將終止自動轉(zhuǎn)存通知存款。
中泰證券分析師劉保民對經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示，這暗示著未來存款利率面臨調(diào)整的概率非常大，百姓輕松獲取高利率的時代趨于結(jié)束。
智能通知存款加速退場
4月30日，光大銀行公告稱，簽約光大銀行對公周計劃、對公智能存款A(yù)款及對公智能存款B款等自動滾存型通知存款的賬戶，自5月15日起停止自動滾存通知存款。同時，對于已滾存的通知存款，到期后資金將轉(zhuǎn)回至簽約活期賬戶，然后系統(tǒng)將自動進行解約處理。
光大銀行還表示，從5月15日起，若客戶協(xié)定存款利率高于1.15%，系統(tǒng)將自動分段計息并將協(xié)定利率調(diào)整為1.15%。
5月6日，大連農(nóng)商行亦發(fā)布公告稱，為貫徹落實關(guān)于智能通知存款管理的政策要求，自5月14日起，該行智能通知存款產(chǎn)品取消自動轉(zhuǎn)存功能，客戶需在支取日前1天或7天進行通知預(yù)約。
此外，渤海銀行、廣發(fā)銀行也接連官宣調(diào)整。廣發(fā)銀行宣布于5月上旬下線單位通知存款業(yè)務(wù)自動滾存服務(wù)，存續(xù)中的資金將根據(jù)具體產(chǎn)品服務(wù)規(guī)則調(diào)整為非滾存服務(wù)模式或返還至客戶的簽約活期賬戶；渤海銀行已于5月1日起自動終止自動轉(zhuǎn)存?zhèn)�人通知存款產(chǎn)品。
據(jù)了解，智能通知存款曾被認(rèn)為是銀行的“攬儲利器”。在余額寶和零錢通還沒有“出世”之前，銀行的短期收益產(chǎn)品比較有限，大部分客戶會把錢直接放在活期賬戶里。此時，銀行工作人員就會建議客戶存一個通知存款，根據(jù)實際情況選擇1天或者7天的產(chǎn)品，收益率要好于活期存款。
后來，銀行在通知存款基礎(chǔ)上又升級了產(chǎn)品功能，稱為“智能通知存款”。智能通知存款會根據(jù)儲戶存款規(guī)模、存款時長匹配到最優(yōu)的存款利率，客戶在支取時無需提前通知銀行。
“其實，智能通知存款已經(jīng)不太受客戶青睞了，現(xiàn)在活錢理財?shù)姆绞接泻芏喾N，收益率也很可觀。我們在通知客戶該業(yè)務(wù)即將下線時，很多客戶已經(jīng)不記得自己之前開通過此項業(yè)務(wù)了。”招商銀行理財經(jīng)理陳怡告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者。
“但是存款利息確實少了。”家住濟南領(lǐng)秀城的退休人士周敏表示，自己風(fēng)險偏好是比較保守的，存款是唯一考慮的投資方式，這樣收入更少了。
集中下架為哪般？
“智能通知存款具有自動滾存的功能，可以靈活支取，并且利率要明顯高于活期存款利率。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者，這類存款推升了銀行的攬儲成本，且監(jiān)管也曾要求銀行“停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款”。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，早在去年5月份，有關(guān)部門已下發(fā)通知，對銀行協(xié)定存款、通知存款利率上限進行調(diào)整。同時，要求銀行停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。
此后，調(diào)整大幕便拉開，多家國有銀行、股份制銀行、地方城（農(nóng)）商行、村鎮(zhèn)銀行紛紛響應(yīng)，暫停智能通知存款相關(guān)業(yè)務(wù)辦理。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者也從招商銀行APP了解到，該行智能通知存款已于2023年5月15日0點起停止新開。“之前開的是可以用的，不過我行該業(yè)務(wù)今年5月15日就全面下線了。”陳怡告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者。
“銀行取消通知存款自動轉(zhuǎn)存功能或是下架相關(guān)產(chǎn)品，一方面符合政策導(dǎo)向，另一方面則有利于緩解息差壓力，降低資金成本。受貸款利率下行、存款定期化影響，銀行凈息差持續(xù)收窄，接下來銀行會持續(xù)壓降高成本存款。”劉銀平表示。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，2023年，能夠體現(xiàn)銀行盈利能力的凈息差持續(xù)下滑。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露，2023年末，商業(yè)銀行凈息差已降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。面對凈息差收窄壓力，多家銀行表示將堅持把壓降負(fù)債成本作為穩(wěn)定息差的關(guān)鍵抓手。
招聯(lián)首席研究員董希淼建議投資者，在各類資管產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預(yù)期。總體而言，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險和收益的關(guān)系，綜合進行資產(chǎn)配置。
董希淼表示，如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險；如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險，那么應(yīng)該接受較低的收益。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等產(chǎn)品。
