經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 李淑楠
青島銀行（002948.SZ）日前發(fā)布的年報(bào)顯示，2023年，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.72億元，同比增長(zhǎng)7.11%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)35.49億元，同比增長(zhǎng)15.11%，交出了一份優(yōu)異的成績(jī)單。
青島銀行表示，2023年，公司在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下，開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展之路，積極應(yīng)對(duì)銀行業(yè)息差下行等經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全面開(kāi)展降本增效，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)，信用減值成本下降，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
不過(guò)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，青島銀行資本充足率連續(xù)三年下降，且去年一年由于內(nèi)控合規(guī)管理問(wèn)題多次收到罰單。
營(yíng)收、凈利齊升
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，青島銀行2023年業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.72億元，同比增長(zhǎng)7.11%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)35.49億元，同比增長(zhǎng)15.11%。營(yíng)業(yè)收入中，利息凈收入占比74.42%，比上年提高3.24個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比12.72%，比上年提高0.31個(gè)百分點(diǎn)。
“2023年，本公司穩(wěn)步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，合理壓降負(fù)債成本，利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增加，帶動(dòng)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)。”青島銀行表示。
數(shù)據(jù)顯示，2023年商業(yè)銀行凈息差下降4個(gè)基點(diǎn)至1.69%，跌破1.7%，創(chuàng)2010年有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來(lái)新低，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長(zhǎng)放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力。青島銀行2023年凈息差為1.83%，比上年提高0.07個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，青島銀行解釋稱，公司在擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的同時(shí)，持續(xù)調(diào)整結(jié)構(gòu)，嚴(yán)控負(fù)債成本，凈息差有所提升。
2023年，青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。該行不良貸款余額為35.39億元，較上年同期增加2.92億元；不良貸款比例為1.18%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，自2017年起，青島銀行已連續(xù)六年不良貸款率實(shí)現(xiàn)下降；不良貸款撥備覆蓋率為225.96%，比上年末提高6.19個(gè)百分點(diǎn)。
按行業(yè)劃分的貸款情況中，不良貸款率惟獨(dú)房地產(chǎn)行業(yè)明顯上升。2023年，青島銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款金額為226.45億元，不良貸款金額5.21億元，不良貸款率為2.30%，較2022年不良貸款率0.10%有所上升。
此外，青島銀行的基本每股收益為0.57元，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.71%。青島銀行還計(jì)劃向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息1.60元(含稅)，進(jìn)一步回報(bào)投資者。
資本充足率連續(xù)三年下降
安全性指標(biāo)方面，截至報(bào)告期末，青島銀行資本凈額492.48億元，較上年同期增加40.35億元，上年同期為452.12億元；資本充足率為12.79%，同比下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，青島銀行的一級(jí)資本充足率及資本充足率連續(xù)三年處于下降趨勢(shì)。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年至2023年，青島銀行一級(jí)資本充足率依次為11.04%、10.69%和10.10%，連續(xù)下行；資本充足率依次為15.83%、13.56%和12.79%。對(duì)于該行資本充足率連續(xù)下降的原因，4月11日下午，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者應(yīng)青島銀行客服中心要求將采訪郵件發(fā)送至青島銀行，但由于青島銀行郵箱容量已滿郵件被退回，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者再次聯(lián)系客服中心，截至發(fā)稿時(shí)，尚未得到回應(yīng)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，2023年，青島銀行內(nèi)控合規(guī)管理問(wèn)題頻出，去年以來(lái)該行收到罰單的頻次也較多。
2023年1月，青島銀行因貸款資金被挪用、保理業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職、理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益等多項(xiàng)違規(guī)，被罰款605萬(wàn)元；2023年3月，青島銀行的三名員工因?yàn)閷?duì)理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益、違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)等，被青島銀保監(jiān)局警告；2023年6月，青島銀行因“向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口承諾費(fèi)；互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范、夸大營(yíng)銷”被罰款52萬(wàn)元；2023年11月28日，青島銀行東營(yíng)區(qū)支行因存在“貸款‘三查’不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”的違法違規(guī)事實(shí)被罰款35萬(wàn)元。
2024年伊始，青島銀行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不嚴(yán)導(dǎo)致貸款資金被挪用、信用卡中心違規(guī)經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化（EAST）數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)漏報(bào)合計(jì)被罰120萬(wàn)元；青島銀行即墨支行因向資本金不足的企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款被罰30萬(wàn)元。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，2023年10月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2023年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，青島銀行在城市商業(yè)銀行榜單中排名由2022年第10位下降至第19位。
青島銀行在年報(bào)中表示，2024年，將按照“深化戰(zhàn)略、強(qiáng)化特色、優(yōu)化機(jī)制、細(xì)化管理”的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，聚焦山東省、青島市高質(zhì)量發(fā)展，深化戰(zhàn)略任務(wù)執(zhí)行和戰(zhàn)略目標(biāo)落地，通過(guò)綜合化經(jīng)營(yíng)強(qiáng)化在普惠小微、科技制造、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的特色，優(yōu)化市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)性機(jī)制，提升全行精細(xì)化管理水平，圍繞“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的戰(zhàn)略目標(biāo)，秉持“合規(guī)、績(jī)效、責(zé)任、服務(wù)、關(guān)愛(ài)、廉潔”的企業(yè)文化，持續(xù)深入推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
從二級(jí)市場(chǎng)來(lái)看，截至4月10日收盤，青島銀行股價(jià)為3.32元，下跌0.9%，今年累計(jì)漲8.85%，市值161億元。
