經濟導報記者 段海濤
國家統計局數據顯示，截至2023年底，我國60歲及以上老年人口達2.97億，為老年群體提供更高性價比的保險產品和更貼心的服務，已成為有遠見的國內保險公司不可忽視的領域。
3月28日，總部位于濟南的德華安顧人壽聯合水滴保共同發布“國內首款70周歲也可投保的長期收入補償險”——“無憂守護”，每月最高賠5000元，可最多領取10年。該保險在水滴保平臺獨家銷售。
德華安顧人壽董事、總經理殷曉松對經濟導報記者表示，“我國以老齡化、高齡化為特征的人口結構變遷凸顯銀發保險需求，但市場供給不足，需要多方面加快推動銀發保險市場的發展。”
滿足60歲以上失能人群需求
中國保險行業協會發布的《中國中老年人風險保障研究》顯示，人生各個階段面臨的風險是復雜且動態變化的，45歲至55歲人群更關注重疾和醫療支出風險，65歲以上人群則更關注失能、醫療和重疾風險。據中國老齡科學研究中心數據顯示，截至2022年末，我國60歲及以上老年人中，失能、半失能老年人約為4400萬人，預計到2050年，這一數字將增長到9600萬人，增幅超過118%。
經濟導報記者了解到，失能險一般與醫療險、重疾險相互補充，一旦不幸因疾病或意外導致生活能力喪失，可以為用戶提供一份確定的收入補償。近年來，老年群體對失能險的需求不斷增高。然而，市面上大多數失能險對投保年齡有所限制，往往將60歲以上這部分真正有失能補償需求的人群拒之門外。
“德華安顧人壽是業內僅有的幾家自2015年開始持續提供老年防癌產品保障的公司。步入2024年，我們將目光聚焦失能損失守護，讓中老年朋友老有所護，全力降低失能風險對個人及家庭的巨大沖擊。” 殷曉松說。
據介紹，德華安顧人壽聯合水滴保上線的“無憂守護”失能收入補償險，不僅可作為工作失能收入補償，也可作為退休后的生活失能補償。該產品投保年齡為19周歲至70周歲，最高可續保至90周歲，結節、息肉客戶也有投保機會；保障嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發帕金森疾病、嚴重腦中風后遺癥等25種老年高發疾病，或因意外導致的1至3級傷殘等級的情況。據悉，該保險每月收入補償金最高為5000元，無須每年做失能鑒定，可一直領取最高10年。
值得關注的是，“無憂守護”失能收入補償險設置了“保費豁免”條款，一旦確診符合責任，則可給付全部已繳保費，后期保費也無須再繳，將失能對于家庭造成的傷害降到最低。此外，該產品還搭配腦認知康復、生活康復、心理康復、財務康復、居家康復五大失能康復服務，配合住院手術綠通、日常線上名醫問診及慢病管理的全方位健康管理。
堅持“銀發市場”策略
國家統計局數據顯示，截至2023年底，我國60歲及以上老年人口達2.97億，預計到2035年，我國老年人口將突破4億大關。
“由于老年人患病概率高，同時患有多種疾病的可能性大，評估和風險定價復雜，承保風險大，在很長一段時間內，都屬于保險定義中的‘邊緣’群體。”水滴公司創始人、董事長兼CEO沈鵬在發布會上表示，同時行業內缺少針對老年人群體的健康數據積累與研究，缺乏患病風險分析能力，很少有公司愿意嘗試。
沈鵬介紹說，水滴公司注重運用AI科技力量來提升服務能力，每年的研發投入在3億元左右。水滴公司在AI科技的幫助下，能夠更好地洞察老年用戶保險需求，聯合保險公司一起推動產品供給側創新，定制更符合老年人需求的保險產品。
作為山東首家全國性壽險公司，德華安顧一直在健康險領域深度優化老年保險產品研發和服務供給。
“面對日趨嚴峻的人口老齡化形勢，德華安顧人壽主動選擇了老年人市場作為細分市場并進行差異化經營，及早布局并確定了‘銀發市場’策略。”殷曉松說，借助德方股東安顧集團豐富的管理經驗，德華安顧人壽陸續推出多款老年人專屬保障產品，尤其是2019年與水滴保開啟緊密合作后，發力促進老年保險產品供給側多元創新，5年累計上線10余款深受中老年群體歡迎的產品，包括中老年人防癌險，極簡版重疾險等。
據介紹，2023年6月，德華安顧與水滴公司聯袂推出 “孝親寶2號”專屬新品，成為國內首款涵蓋惡性腫瘤—重度、嚴重阿爾茨海默病、嚴重原發性帕金森病等10種重疾的、針對老年人群體的長期疾病保險。截至2024年3月，“孝親寶2號”中老年特定疾病保險，已為6.06萬客戶提供了價值75.18億元保障。
2023年12月，為進一步聚焦“銀發群體”健康保障需求，德華安顧與水滴公司又推出行業首款僅需三問完成健康告知，三高三結節可承保，既往癥可投可保的“易生守護”重大疾病險，為深受慢病困擾的老年群體帶來福音。截至2024年3月，“易生守護”重大疾病保險共為2061名客戶提供了價值2.34億元的保險保障。
“我們相信，在股東方的支持下，德華安顧人壽將保持戰略定力，持續深耕價值業務，真正深入到需要保險保障的人群和市場中去。”殷曉松表示。
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