“面臨回款較慢、流動資金緊缺的問題，‘積分貸’切實解決了企業燃眉之急，接下來我們將持續投入研發，提升產品品質。”在山東義沃包裝科技有限公司（下稱“義沃包裝”）的辦公室內，負責人王德宇告訴經濟導報記者。
近年來，人民銀行棗莊市分行不斷推動科技、產業與金融深度融合，加快金融服務創新，引導金融“活水”激發科創活力，致力于探索構建科技金融服務的“棗莊樣板”，為百年煤城的精彩蝶變增添了充沛的“金融動力”。
錨定科技金融方向
萬物互聯時代，全屋智能家居將成為美好生活的剛需。據中商產業研究院分析師預測，我國智能家居2024年市場規模將達7848億元，2025年市場規模將突破8000億元。位于棗莊滕州的尚品本色智能家居有限公司（下稱“尚品本色”），就是一家集智能家居、木門窗、衣櫥柜、護墻板、金屬門窗等研發、生產、銷售、裝修設計和施工于一體的大型現代化科技型家居制造企業。
“現在大家看到的這一條智能生產線投入約1.28億元，通過智能化可以節約部分人工成本，同時極大提高了木材利用率，目前企業還在不斷進行信息化和系統的升級改造。”尚品本色總經理張志華介紹，他們企業也是從傳統加工業向家居制造業轉變，今年上半年營業收入達6.8億元。
張志華表示，“公司自動化投入很多，近幾年的發展也是得益于政府和銀行機構的支持。”據介紹，2021年棗莊銀行為尚品本色發放了全省首批技改專項貸1.4億元，主要用于信息化設備改造、區域化建設和智能化建設三個方面。同時，公司獲得省財政貼息263.14萬元，貼息率為17.93%。截至2024年9月末，公司貸款余額共1.22億元。
今年以來，人民銀行棗莊市分行致力于金融“活水”激活科創活力，引導更多信貸資金流向科技創新領域。截至9月末，已累計發放科技創新和技術改造支持貸款6203萬元，支持項目11個，過審項目獲貸率達31.43%。與此同時，通過傳統的再貸款再貼現政策工具，引導低成本央行資金精準滴灌科技創新小微企業。今年前9個月，累計向科技創新領域發放再貸款7.86億元、辦理再貼現8.34億元，同比增長76.08%；撬動地方法人銀行機構年內累計向科創領域發放貸款34.68億元，加權平均利率為4.26%，較去年同期下降0.38個百分點。
“積分貸”破除資金掣肘
位于棗莊高新區的義沃包裝生產車間內，4條全自動纏繞膜生產線正在加速運轉，一袋袋聚乙烯（PE）原料經過高溫熔化、五層共擠、冷卻成型等工序后變成一卷卷厚度為10微米的纏繞膜，工作人員正忙著上料、裝貨。
“正常纏繞膜厚度為15微米，技術進步后可以生產10微米，我們通過不斷研發，現在可以生產8微米超薄纏繞膜。”據王德宇介紹，義沃包裝是一家集包裝材料和包裝設備生產為一體的高新技術企業，主要產品有拉伸纏繞膜、熱收縮膜、保鮮膜、牧草膜以及包裝所使用的配套機組，今年年內累計銷售收入2494萬元。
2024年以來，由于市場行情下行，義沃包裝面臨回款較慢、流動資金緊缺的問題。“區科技部門相關負責同志了解到我們企業這一情況后，主動上門宣講企業科技創新積分制、‘科技創新積分貸’等政策。在實際操作的過程中，耐心細致地為我們答疑解惑，幫助我們及時獲得了積分貸500萬元，解決了資金短缺的問題。”王德宇告訴經濟導報記者。
同樣使用“科創積分貸”破解企業資金難題的還有山東一貫寵物用品有限公司。“2022年底疫情剛剛放開，公司面臨資金難題，經過銀行考察，我們從申請到落地不到一周的時間就拿到了500萬元貸款，快速解決了資金短缺問題，助力企業向好發展。截至目前，我們共拿到積分貸貸款770萬元。”該公司負責人王倩表示。
據了解，“科創積分貸”產品是運用企業創新積分評價指標體系，科學客觀評估企業創新發展能力，為創新能力強、發展潛力大的科技型企業提供無抵押無擔保信用貸款。“由高新區管委會出具推薦名單，我們行根據科技創新積分與銷售收入等數據綜合測算授信額度，最高可申請500萬元，授信期限為一年。”工商銀行棗莊高新區支行副行長梁琳介紹，“客戶可使用工行網上銀行或手機銀行自主在線操作，循環使用，隨借隨還，大大降低了企業財務成本，有效解決了融資難、提款慢的問題。”
數據顯示，截至今年三季度末，工商銀行棗莊分行已累計為高新區84家科技型中小企業提供“科創積分貸”支持，對納入積分制管理的企業貸款覆蓋率達41%，累計發放金額超過1.6億元。
打好部門聯動“組合拳” ，不斷創新產品和服務
在創新“科創積分貸”模式外，人民銀行棗莊市分行還聯合市工信、科技、財政等部門出臺金融支持“專精特新”的指導意見和金融賦能新質生產力發展的實施方案，采取了系列措施打出政策支持科創的“組合拳”。
“我們從暢通資金供給、強化政策協同、加強配套建設等六個方面提出17條具體措施，構建金融支持科技型企業四項政策體系，推動科技、產業與金融深度融合，最大限度調動金融要素向科創領域聚集。”人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長王森表示。
同時，該行聚焦“專精特新”企業成長和鋰電產業集群發展，實施科技創新中小企業信貸支持計劃，通過強化多部門信息共享，建立全市“專精特新”、鋰電產業鏈企業“信息檔案”，不定期向金融機構推送，適時舉辦政金企融資對接活動，開展聯合研討調研，疏通堵點，匹配需求，共同提升科技金融服務質效。
經濟導報記者注意到，棗莊還在金融產品和服務方面不斷進行創新，滿足多樣化融資需求，大力推廣“科融信貸”和科創貸業務，實現全省首批“科融信貸”落地投放——山東一唯自動化有限公司“直縫焊管引熄弧板機器人自動組對焊接系統”項目獲工商銀行貸款290萬元。
此外，人民銀行棗莊市分行創新推出了“再貸款+”支持模式，構建數據資產融資場景。該行在了解到山東山興控股集團智城科技服務有限公司獲得棗莊首張數據資產登記證書后，第一時間組織棗莊銀行到企業走訪對接、了解融資需求，成功為該企業發放了全國首筆成品油行業數據資產質押貸款300萬元，實現了“入表+融資”合作模式。
人民銀行棗莊市分行還推動棗莊銀行加大與市財金集團的合作力度，建立常態化投貸聯動機制，拓寬科技型企業融資渠道。截至目前，棗莊銀行已為名單內企業累計發放貸款2.58億元，貸款余額1.37億元，常態化搭建了“基投+銀融”合作模式。
（大眾新聞·經濟導報記者 楊佳琪 見習記者 賈義航 通訊員 楊其剛 邢瑋）
