10月18日，六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后，多家股份制商業(yè)銀行迅速跟進(jìn)。招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等全國股份制銀行也下調(diào)了存款掛牌利率，存款利率已經(jīng)普遍進(jìn)入“1.0”時代。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在采訪中了解到，隨著銀行下調(diào)存款掛牌利率，不少市民對存款進(jìn)行了“搬家”。
“從上周五（10月18日）到現(xiàn)在（10月22日）不少市民將一些活期存款和到期的定期存款都買成了理財產(chǎn)品。”濟(jì)南一家商業(yè)銀行的理財經(jīng)理劉洋表示，“比較受歡迎的是掛鉤黃金的理財產(chǎn)品。”
調(diào)降25個基點
在國有六大行集體下調(diào)存款利率的當(dāng)天，招商銀行也迅速跟進(jìn)下調(diào)了存款利率。
隨后，10月19日，平安銀行下調(diào)了存款掛牌利率。
接著中信銀行、光大銀行等7家股份行也于10月21日下調(diào)了存款掛牌利率。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，上述銀行的整存整取掛牌利率最高降幅與六大行相同，均為25個基點。
光大銀行3個月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款自10月21日執(zhí)行的掛牌利率分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.35%、1.55%、1.6%，而此前，上述銀行7月29日更新后的利率分別為1.1%、1.35%、1.55%、1.6%、1.8%、1.85%，各個期限均下調(diào)25個基點。
除了上述銀行外，城商行與農(nóng)商行也加入了本輪降息陣營。10月22日，北京銀行、長沙銀行、渝農(nóng)商行下調(diào)存款掛牌利率：活期存款掛牌利率均下調(diào)5個基點，至0.1%；各期限整存整取個人存款掛牌利率均下調(diào)25個基點。
“目前還沒有接到總行通知，但估計存款利率快降了。”濟(jì)南一家城商行的大堂經(jīng)理在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者采訪時表示，“可以先把錢存到我們銀行，畢竟我們的利息相對還比較高。”
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，六大行下調(diào)存款掛牌利率，預(yù)示新一輪銀行存款調(diào)降拉開序幕，后續(xù)中小銀行有望梯次跟進(jìn)。“主要是目前存款市場存在結(jié)構(gòu)失衡，銀行普遍面臨凈息差壓力和市場利率中樞下移。”
“銀行合理調(diào)整存款利率，有助于緩解銀行整體負(fù)債成本和凈利差壓力，增強(qiáng)銀行盈利能力與經(jīng)營穩(wěn)健性，加上宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行經(jīng)營提質(zhì)增效，利好市場對銀行發(fā)展預(yù)期。”周茂華表示。
在周茂華看來，中小銀行有可能迅速跟進(jìn)下調(diào)存款掛牌利率。同時，在新一輪降息潮下，未來銀行相對高息的特色存款等產(chǎn)品利率也將隨之調(diào)降。
正如周茂華所說，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，北京銀行的“定慧盈產(chǎn)品”的利率同步調(diào)整到1.45%。該行2年期定慧盈產(chǎn)品的年利率從2022年10月份的2.40%，經(jīng)過多輪調(diào)整后，目前已降至1.45%。但需要注意的是，該款產(chǎn)品已經(jīng)在2019年12月份停售，目前僅有部分存量客戶能夠持續(xù)使用。
含“金”理財產(chǎn)品受追捧
此前有業(yè)內(nèi)人士表示，本輪存款利率下調(diào)，有望推動更大規(guī)模的存款向理財“搬家”。
不少市民表示，當(dāng)前銀行存款的性價比較低，此次降息下調(diào)幅度更大，自己會將更多的存款轉(zhuǎn)至理財。
“現(xiàn)在可以說是‘搬家’進(jìn)行時，從10月18日開始，不少市民將自己的存款改成投資理財產(chǎn)品，從現(xiàn)在看，含‘金’的理財產(chǎn)品比較受歡迎。”劉洋表示。
“存款利率不斷下降，越來越不合適，我想著購買穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，又想獲得一定的收益。”家住濟(jì)南市甸柳新區(qū)的李女士對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者說，“于是就購買與黃金掛鉤的理財產(chǎn)品，畢竟黃金本身的保值屬性符合需求。”
據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者了解，對于一些風(fēng)險承受能力相對較高的投資者，銀行會推薦積存金業(yè)務(wù)。“目前積存金確實非常受歡迎，既可以選擇一次性購買，也可以設(shè)置定期定投。相比實物金條，積存金不需要支付額外的加工費和保管費用。可以根據(jù)需要隨時買入或賣出，無需擔(dān)心實物黃金的存儲問題。”劉洋表示。
隨著黃金的上漲，黃金理財產(chǎn)品進(jìn)入了人們的投資視野。目前已有包括招銀理財、光大理財在內(nèi)的多家理財公司相繼推出掛鉤黃金或配置黃金資產(chǎn)的理財產(chǎn)品，也有一些理財公司創(chuàng)新投資方式，除了配置固收類資產(chǎn)外，還內(nèi)嵌自動觸發(fā)策略結(jié)構(gòu)期權(quán)、鯊魚鰭期權(quán)等結(jié)構(gòu)，使得產(chǎn)品收益與黃金價格的走勢更加相關(guān)，部分產(chǎn)品設(shè)置了止盈，使得產(chǎn)品收益累積到一定程度后自動實現(xiàn)“落袋為安”。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在股份制商業(yè)銀行的APP上看到，在售的多只掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性存款，其中不乏看漲黃金和看跌黃金的產(chǎn)品，投資期限在7天至92天之間。而另外一家銀行也積極推出掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性存款，其中以看漲黃金的產(chǎn)品居多，產(chǎn)品預(yù)期到期收益率介于1%至4.21%之間。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，倫敦現(xiàn)貨黃金的價格從年初開盤每盎司2026美元，到現(xiàn)在每盎司最高達(dá)到2748美元，年內(nèi)漲幅達(dá)到了35.6%。
與此同時，上海黃金交易所在10月21日也發(fā)布關(guān)于做好近期市場風(fēng)險控制工作的通知。近期貴金屬價格波動顯著增大，市場風(fēng)險明顯加劇。請投資者做好風(fēng)險防范工作，合理控制倉位，理性投資。
對于投資者而言，在當(dāng)前時點，黃金理財還適合入手嗎?
對此，另外一家商業(yè)銀行的理財經(jīng)理張萍表示，在不斷刷新歷史新高后，黃金投資風(fēng)險確實有所加大，尤其近期在市場追漲情緒濃的情況下，投資者需要對短期波動風(fēng)險保持一定警惕。
“從穩(wěn)健投資角度，建議投資者‘不要把雞蛋放在一個籃子里’，將自有資金進(jìn)行分散審慎投資，重視短期市場波動風(fēng)險。”張萍建議，“選擇這類產(chǎn)品時，投資者需要仔細(xì)甄別，并考慮到自身的風(fēng)險承受能力和專業(yè)水平進(jìn)行選擇。”
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 劉勇）
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