繼中小銀行之后，大行也開始公開警示和限制信貸資金進入股市。
10月11日，記者注意到，招商銀行已在手機App上發(fā)布“關(guān)于嚴(yán)禁個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)、股市等領(lǐng)域的提示”，要求客戶要依規(guī)依約合規(guī)使用個人貸款資金。并稱，“如發(fā)現(xiàn)存在挪用貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場或投資股票、期貨、金融衍生品等領(lǐng)域的行為，將依規(guī)依約采取立即收回貸款等措施。”
值得關(guān)注的是，就是今日，有社交媒體流傳截圖顯示，有人收到了招商銀行發(fā)來的短信，稱“未按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，涉嫌入股市交易”，閃電貸額度被暫停，并要求提前還款。
據(jù)此，記者向招商銀行方面進一步核實。相關(guān)人士向記者表示，“由于沒有編號和進一步信息，不能確定貸款通知截圖真假。不過，招行一直對貸款用途有嚴(yán)格監(jiān)控，對于違規(guī)貸款會進行相應(yīng)處理。”
此外，記者注意到，近期有投資者反映，工商銀行會在銀賬轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)進行警示并攔截貸款資金進入證券賬戶。記者向工商銀行客服求證得知“確實可能會被后臺監(jiān)控到”。
招行、工行等大行下場“圍堵”信貸資金流入股市
10月8日，有央行主管媒體發(fā)布消息稱，金融管理部門已對商業(yè)銀行進行窗口指導(dǎo)，要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視投資者適當(dāng)性管理和投資者保護，強化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴(yán)控加杠桿。并表示，銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進入股市，這是商業(yè)銀行必須堅持的金融監(jiān)管紅線。
消息發(fā)布后，各地中小銀行率先響應(yīng)。據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)前各地有超30家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社密集發(fā)布嚴(yán)禁信貸資金流入股市的公告。與此同時，大行層面則保持相對低調(diào)。
記者注意到，招商銀行近日打破緘默，在手機App貸款頻道發(fā)布提示公告中稱，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定及借款合同約定，嚴(yán)禁個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)、股市等領(lǐng)域。
招商銀行表示，個人貸款資金需合規(guī)使用，貸款用途要符合借款合同約定，如發(fā)現(xiàn)存在挪用貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場或投資股票、期貨、金融衍生品等領(lǐng)域的行為，我行將依規(guī)依約采取立即收回貸款等措施。為保障您的合法權(quán)益，保證您的貸款正常使用和良好征信記錄，特此溫馨提示您，請依規(guī)依約合規(guī)使用個人貸款資金。
此外，記者還留意到，近日有網(wǎng)傳截圖顯示，有投資者嘗試從工商銀行轉(zhuǎn)賬200萬元至證券賬戶，但在銀賬轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)被彈窗提示“資金轉(zhuǎn)入失敗！貸款資金不得進入證券領(lǐng)域。請您聯(lián)系對應(yīng)的存管銀行進行查詢和處理。”有券商人士稱，這樣的提示屬于資金報錯，是由相關(guān)銀行反饋過來的。
今日晚間，記者據(jù)此向工商銀行客服進行咨詢，被告知“不可以使用貸款的資金進入證券”。客服人員表示，現(xiàn)在后臺都能監(jiān)控到，建議按照貸款合同約定合理利用資金。
多家銀行明確處罰措施，違規(guī)將“提前收回貸款”或進行罰息
記者注意到，當(dāng)前各家銀行普遍從源頭上進行警示和限制個人信貸資金流入股市以外，其中不少銀行還增加處罰措施。
招商銀行明確要求，“如發(fā)現(xiàn)存在挪用貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場或投資股票、期貨、金融衍生品等領(lǐng)域的行為，我行將依規(guī)依約采取立即收回貸款等措施。”并表示可能影響到個人征信記錄。
記者留意到，此前其他多家銀行也明確要求，一旦違規(guī)將“提前收回貸款”。閩清農(nóng)信聯(lián)社10月9日公告表示“近期股市回暖勢頭強勁，但務(wù)必牢記：不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將按合同約定提前收回貸款”。岳陽農(nóng)商銀行10月9日公告表示，嚴(yán)禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域的聲明。“如客戶將信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場，股票、期貨、金融衍生品等領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，本行將提前收回貸款。”
此外，陽江農(nóng)商銀行在此前公告中表示，對違規(guī)挪用的信貸資金將進行罰息，從借款人未按約定的貸款用途使用之日起，每日按相應(yīng)罰息利率計算，直至本息全部清償為止。挪用貸款的罰息利率在當(dāng)期執(zhí)行的貸款利率基礎(chǔ)上加收百分之百計收。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛此前接受記者采訪表示，相關(guān)規(guī)定要求銀行信貸資金不能進入股市，初衷是有效進行風(fēng)險隔離。他建議，投資者若想加杠桿需通過正規(guī)途徑。
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