有一家總部在山東的本土銀行,成立27年來走過了不尋常的歷程,這家銀行就是齊魯銀行。
齊魯銀行2023年半年報顯示,資產(chǎn)總額5503.65億元,較上年末增長8.76%；貸款總額2832.59億元,較上年末增長10.11%。負債總額5131.72億元,較上年末增長9.09%；存款總額3878.39億元,較上年末增長10.92%。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長,業(yè)務結構不斷優(yōu)化。
回顧往昔歲月,1996年6月6日,由10多家城市信用社組建而成的濟南城市合作銀行揭牌。此后,歷經(jīng)更名、引資、收購、登陸新三板等歷史性節(jié)點,2021年6月18日,齊魯銀行(601665.SH)正式登陸上交所,成為首家新三板“轉A”的銀行。伴隨齊魯銀行上市,濟南成為國內(nèi)為數(shù)不多的集齊信托、期貨、證券、銀行四大金融類上市企業(yè)的省會城市。
數(shù)字化助力
普惠金融業(yè)務提升
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,得益于始終抓好普惠金融。2017年,齊魯銀行在山東省內(nèi)法人銀行中率先成立普惠金融部。從此,普惠金融成為齊魯銀行深耕地域的一張“王牌”。齊魯銀行以“縣域化”戰(zhàn)略為方向,打造鄉(xiāng)村振興的“齊魯樣板”,目前已逐步搭建起以“小微金融”“縣域金融”“科創(chuàng)金融”為特色的普惠金融發(fā)展格局。
德州武城縣是優(yōu)質(zhì)辣椒產(chǎn)區(qū),辣椒暢銷全國多地并進入國際市場。武城縣郝王莊前玄村,農(nóng)戶張洪亮受益于齊魯銀行的“辣椒貸”,承包了100畝地,全部種上了紅辣椒,畝產(chǎn)600多斤帶來的利潤讓他的日子“滋潤”起來。而此前,張洪亮和鄉(xiāng)親們曾飽受心有余而“錢”不足的困擾。面對農(nóng)戶“貸款難”和“貸款慢”的經(jīng)營難題,齊魯銀行針對縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際,派出金融輔導隊調(diào)研農(nóng)戶需求,升級推進整村授信工程,創(chuàng)新打造了“齊魯銀行+金融輔導+農(nóng)戶”模式,打造了三方共同發(fā)力、合作共贏的良好局面。
線上化的服務使得客戶可以通過微信小程序、手機銀行7×24小時隨時隨地、便捷地提交貸款申請；3分鐘線上智能審批,突破傳統(tǒng)信貸模式的局限,破除抵押擔保物先行的思維掣肘,純信用方式即可便捷獲得信貸支持；通過手機銀行線上簽署合同,實現(xiàn)無紙化；線上用款、還款,無需費時費力跑銀行,足不出戶,手指動一動,貸款即刻到賬。
這些高效便捷的服務,離不開齊魯普惠網(wǎng)貸平臺的支撐,這是齊魯銀行數(shù)字化轉型賦能的典型場景。該平臺借力金融科技,運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術,整合征信、稅務、工商、司法等多維信息,打破信息孤島,強化大數(shù)據(jù)解讀能力,形成全面立體的客戶畫像,面向不同的業(yè)務場景,創(chuàng)新推出的產(chǎn)品體系豐富、業(yè)務模式多樣、系統(tǒng)靈活成熟的信貸平臺,能夠有效解決小微企業(yè)和農(nóng)戶的融資難題。
齊魯普惠網(wǎng)貸平臺讓齊魯銀行本就聲名遠揚的“一縣一品”更加豐富。目前,齊魯銀行結合不同縣域地區(qū)的經(jīng)濟特點和產(chǎn)業(yè)結構,推出了“黃瓜貸”“錦鯉貸”“肉牛e貸”等一批特色惠農(nóng)金融產(chǎn)品,同時在農(nóng)村基礎設施建設、灘區(qū)遷建等方面加大支持力度,截至6月末,全行縣域機構貸款余額達801億元,“三農(nóng)”金融服務能力持續(xù)提升。
努力構建
場景金融生態(tài)體系
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,得益于始終抓好數(shù)字化轉型。近年來,齊魯銀行持續(xù)強化電子渠道建設,快速步入線上服務智能新時代。作為核心移動服務平臺,手機銀行不斷創(chuàng)新,移動渠道服務對標先進同業(yè)。2022年個人手機銀行“智慧App6.0”成功投產(chǎn),重塑200余項業(yè)務流程,優(yōu)化1000余項關鍵體驗要素,全面提升產(chǎn)品設計、互動體驗、風控管理等服務能力,打造了面向泛金融生活場景,集移動支付、移動生活和移動營銷為一體的綜合金融App。
以客戶為中心,打造“千人千面”個性化界面；新增“親情圈”“簡愛版”等適老功能,通過生物識別、語音播報、智能搜索等方式,改善操作易用性、使用舒適度、交互友好性,為銀發(fā)客群提供更加優(yōu)質(zhì)的線上金融服務；實施手機銀行跨行轉賬免費等優(yōu)惠政策；優(yōu)化手機銀行客戶服務協(xié)議及隱私政策,客戶信息更安全；通過整合金融+非金融服務,輸出生活繳費、電子醫(yī)保、消費購物、在線讀書、汽車、健康、休閑娛樂等生活服務。齊魯銀行手機銀行憑借在移動金融領域的出色表現(xiàn)及良好的客戶體驗,連續(xù)3年上榜中國數(shù)字金融金榜獎,分別榮獲最具特色手機銀行功能獎、最佳智能服務獎、最佳多元創(chuàng)新獎,在業(yè)內(nèi)受到廣泛認同。
為提升傳統(tǒng)網(wǎng)點服務效能,齊魯銀行推進網(wǎng)點由“交易處理型”向“營銷服務型”轉變,實現(xiàn)傳統(tǒng)網(wǎng)點業(yè)務的自助化、智能化。為提升交易平臺化、消費線上化發(fā)展趨勢下的市場競爭力,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務探索轉型,著力構建場景金融生態(tài)體系建設,齊魯銀行專注于多場景互聯(lián)互通,形成了“平臺對接”和自建“多場景云平臺”相結合的業(yè)務發(fā)展模式,并推出“融慧齊魯”場景金融服務品牌,持續(xù)助力數(shù)字校園、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化及數(shù)字政府建設,在促進實體經(jīng)濟發(fā)展、強化便民生活服務方面走在同業(yè)前列。
數(shù)據(jù)利器
鍛造科創(chuàng)金融“排頭兵”
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,得益于始終抓好科技創(chuàng)新。2022年中央經(jīng)濟工作會議提出,要推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”實現(xiàn)良性循環(huán)。作為全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū),濟南在科創(chuàng)金融改革道路上先行先試,為全國探索經(jīng)驗、打版建模。這既為齊魯銀行這個本土法人銀行發(fā)展科創(chuàng)金融厚植了沃土,也對其創(chuàng)設能力提出了高階版課題。
自建行伊始,齊魯銀行就確立了科技興行戰(zhàn)略,近年來,齊魯銀行主動融入和服務山東省新發(fā)展格局,將科創(chuàng)金融作為新發(fā)展階段的“必修課”“必答題”,深化內(nèi)部體制機制改革,金融支持科技創(chuàng)新的力度不斷增強。
例如齊魯銀行被多次“點名表揚”的“科融e貸”,便是其利用科技增強企業(yè)獲得感的一個成果。“科融e貸”針對科技型企業(yè)無形資產(chǎn)占比較高的情況,依托大量的政府、第三方數(shù)據(jù),全方位評價科創(chuàng)企業(yè)實力,實現(xiàn)對科創(chuàng)企業(yè)評價模型化,將評價結果引入科創(chuàng)企業(yè)融資全流程,將企業(yè)技術實力變現(xiàn)為硬通貨。
聚焦服務“專精特新”等科創(chuàng)企業(yè),齊魯銀行的科創(chuàng)金融工作實際也體現(xiàn)在“專精特新”4個方面。“專”即專業(yè)化的組織架構,“精”即精準化的服務方案,“特”就是特殊化的配套政策,“新”即新型化的生態(tài)體系。例如,齊魯銀行2016年在全省率先出臺科創(chuàng)企業(yè)認定管理辦法,制定認定指引,科創(chuàng)企業(yè)在開戶之初即可實現(xiàn)單獨標識；圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命期開展針對性、特色化的金融服務,推出10余款科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品,同時積極打造科創(chuàng)企業(yè)線上融資平臺,開發(fā)系列標準化小額線上貸款。
此外,齊魯銀行還聚焦打造科技金融生態(tài)體系,發(fā)起成立了“投貸聯(lián)盟”,將科創(chuàng)金融生態(tài)體系進一步具象化,深入探索投貸聯(lián)動業(yè)務模式；聯(lián)合高成長性科創(chuàng)企業(yè)成立了“科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合會”,探索金融支持科創(chuàng)企業(yè)的新路徑、新模式。
截至二季度末,齊魯銀行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額435億元,貸款戶數(shù)2584戶。其中,濟南轄內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)貸款余額230億元,貸款戶數(shù)1511戶,貸款總量居同業(yè)首位；省級“專精特新”企業(yè)客戶占全市的比例達到32%,居全市銀行同業(yè)首位；國家級“專精特新”小巨人企業(yè)客戶占全市的比例達到48%,同樣居全市首位。此外,濟南轄內(nèi)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款發(fā)放量占全市的比例超過30%。
“有溫度的銀行”
拓寬特色金融之路
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,得益于始終致力于打造一家“有溫度的銀行”。為此,齊魯銀行以數(shù)字化驅動,細分群體、用心服務,形成了一系列的“齊魯特色”。
針對新市民,齊魯銀行推出專項貸款產(chǎn)品,打造了“3701”新市民創(chuàng)業(yè)貸山東模式,并推出一攬子新市民金融服務方案,圍繞新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、醫(yī)保社保、基礎金融服務等薄弱環(huán)節(jié),在資金融通、財富管理、賬戶管理領域推出一系列定制化的金融產(chǎn)品,切實滿足新市民各項金融需求。例如,在支持新市民基礎金融服務方面,大力推廣“泉薪存”,滿足新市民儲蓄需求；積極推廣“鄉(xiāng)村振興卡”,為新市民提供便利結算、專屬權益；不斷優(yōu)化生活繳費服務,提升新市民生活便利度。
針對外向型經(jīng)濟,齊魯銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務,多措并舉提高服務質(zhì)效。今年以來,陸續(xù)上線國際結算及貿(mào)易融資線上化功能達20余項,加快國際業(yè)務線上化迭代升級,豐富業(yè)務辦理渠道,為客戶提供更高效便捷的服務；針對中小企業(yè)融資難、融資貴的問題,開展匯率、費率等多項優(yōu)惠措施,推出“魯貿(mào)貸”“進口貸”等特色金融服務產(chǎn)品,切實為中小企業(yè)減負增效。
在社保服務方面,齊魯銀行在全省銀行業(yè)率先推出社保卡“同號換卡”服務,創(chuàng)新推出“上門發(fā)卡”服務,進一步實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路 群眾少跑腿”。自2015年發(fā)行社保卡以來,齊魯銀行不斷拓展社保服務范圍、擴大社保服務半徑。陸續(xù)在濟南、聊城、泰安先后發(fā)行三代社保卡,累計服務超85萬戶社保卡用戶。同時,該行打通了多領域社保合作服務,如用戶持齊魯銀行社保卡可在濟南市圖書館免押金借閱圖書、可作為濟南市公積金提取入賬銀行卡,可刷卡乘坐濟南公交與地鐵,如果選擇全國交通一卡通互聯(lián)互通功能,可在北京、上海在內(nèi)的全國300多個城市刷卡乘車,用戶還可在齊魯銀行手機銀行申請電子社保卡。
在“銀發(fā)金融”方面,齊魯銀行發(fā)揮網(wǎng)點覆蓋率高、場地資源好、社區(qū)對接廣的優(yōu)勢,創(chuàng)新服務模式,打造服務老年人的學習平臺,與老年人大學資源共享,齊魯銀行17家分行均成立“老年人大學齊魯銀行分校”。在這里,銀發(fā)族可以通過智能手機應用等課程,學習智能化設備、風險防范的實用技能。
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,這一耀眼的成績背后,是一系列久久為功的不懈努力,是集全行之力實施的系統(tǒng)性、全局性的工程。今后,齊魯銀行將以此為新的起點,繼續(xù)致力于“打造黨建引領、特色鮮明、行穩(wěn)致遠的精品銀行,成為城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)、地方經(jīng)濟的首選銀行,構筑區(qū)域領先、市場認可、用戶滿意的口碑銀行,邁向數(shù)據(jù)驅動、創(chuàng)新賦能、智慧經(jīng)營的數(shù)智銀行”,以數(shù)字化轉型為核心驅動力,不斷塑造零售金融、縣域金融、普惠金融、公司金融、金融市場、互聯(lián)網(wǎng)金融六大板塊核心競爭力,推進可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展,為“齊魯銀行”品牌增添更多光彩。 (劉民)
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