近年來,齊魯銀行始終堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位,深入貫徹落實黨中央、國務院關于完善金融支持創新體系的決策部署,落實省委省政府關于科技創新的重大決策,把握科創濟南建設的有利機遇,以打造區域科創企業首選合作銀行為目標,深化內部體制機制改革,創新“456”工作機制,金融支持科技創新的力度不斷增強,有力助推省會經濟高質量發展。
齊魯銀行的“456”工作機制,指的是該行在實踐基礎上總結提煉的“四新產業,五大生態,六單機制”。
金融服務聚焦“四新產業”
齊魯銀行將科創金融服務聚焦到“新技術、新產業、新業態、新模式”為核心的“四新”經濟,通過聚合行內外優勢資源為“四新”經濟注入金融動能,助力濟南市實體經濟穩健發展。
齊魯銀行在授信政策中,將“四新”產業納入重點支持產業領域,引導分支機構重點支持新一代信息技術、生物技術、新能源、新材料、高端裝備、新能源汽車、綠色環保以及航空航天、海洋裝備等產業。同時,積極推動互聯網、大數據、人工智能等同各產業深度融合,推動先進制造業集群發展,促進平臺經濟、共享經濟健康發展。截至2022年末,齊魯銀行全行高新技術企業貸款余額307億元,貸款戶數1802家。
山東天岳公司成立于2010年11月,是一家專業從事碳化硅半導體襯底材料研發與生產的高新技術企業。公司成功掌握了碳化硅單晶的生長、加工技術,是國際目前少數能提供高質量碳化硅襯底的供應商。和其他高新技術公司相似,山東天岳是資金密集型、知識密集型企業,核心競爭力為人才、技術及知識產權,缺乏擔保物、抵押物等,山東天岳公司在創立之初面臨著融資難、融資貴等問題。不過,這一困境隨著齊魯銀行《齊魯銀行知識產權質押融資業務管理辦法》出臺迎來了轉機。
按照知識產權質押融資的創新思路,齊魯銀行槐蔭支行突破重重困難,為企業量身定做融資方案,做成了企業第一筆知識產權專利質押貸款,授信規模達4000萬元,一舉解決了企業融資難題,創新了銀企合作的新模式。
賦能企業聚合“五大生態”
為了更好地賦能科創企業,齊魯銀行注重“評、保、貸、投、易”五位一體,搭建科創金融生態體系。
評:即知識產權的評估。齊魯銀行與國內眾多知名的知識產權評估機構均建立了良好的合作關系,為知識產權評估打下堅實基礎。保:即擔保。針對科創型企業輕資產、缺抵押的特點,聯合山東省科技融資擔保公司、山東省投融資擔保集團、濟南市融資擔保集團等擔保機構,為科創企業提供增信服務。貸:即銀行貸款。齊魯銀行為科創型企業提供債權融資、貿易融資、票據融資、現金管理等全方位的金融服務。投:即股權投資。齊魯銀行與106家股權投資基金開展業務合作,通過先投后貸、先貸后投方式為科創企業提供商行+投行的金融支持。易:即股權及知識產權交易。齊魯銀行與齊魯股權交易中心、山東省技術市場管理服務中心、齊魯技術產權交易市場、魯南技術產權交易中心等機構建立合作關系,為企業股權及知識產權交易提供便利。
濟南嘉禾瑞豐科技開發有限公司是一家提供多種解決方案的高新技術企業,致力于治理工業企業生產過程中產生的焊煙、粉塵、油霧、有機廢氣。嘉禾瑞豐良好成長性也得到了投資基金的關注,先后獲得了濟南財金工信投資有限公司和山東省新興產業創業投資有限公司總計750萬元的股權投資。看到風險投資已經介入,齊魯銀行分析認為該企業引入風投注資后生產銷售增長很快,屬于成長型科創企業,是重點扶持的目標對象。投資基金的入股進一步增強了齊魯銀行對企業未來發展的信心,于是積極進行跟貸,貸款額度由原來的200萬元增加到600萬元。
夯實基礎聚力“六單機制”
單獨的準入標準。齊魯銀行在省內率先出臺科技型企業認定標準,建立科技型企業單獨標識,科技型企業在開戶之初即可實現認定和標識。
單獨的信貸政策。實施特別授權,將科創金融業務審批權限下放至科技支行,提高審批效率。匹配單獨的信貸額度,在全國首發10億元雙創金融債,資金全部投向創新創業企業。
單獨的產品體系。圍繞企業、人才以及園區三個維度,建立起以“科貸寶”為核心品牌,包括10余項專屬特色產品,涵蓋科技型企業全生命周期的的科技金融產品體系。
單獨的考核約束。將科創金融指標納入各機構負責人平衡計分卡考核,單列科技支行考核指標,突出科創金融考核重點。總行匹配單獨的財務資源,專項用于科創金融相關業務獎勵,以此來提高營銷人員積極性。
單獨的業務團隊。在總行設立科創金融管理部,專職專崗統籌全行科技金融工作,成為山東省首家成立科技金融專門管理機構的商業銀行；設立濟南市首家科創金融特色支行,發起設立濟南市中區、高新區、歷城區科創金融中心以及青島和日照兩家市外科創金融中心,高標準籌建總分共管的科創金融中心支行,探索科創金融專業化經營。
單獨的風險容忍。為在全行范圍內針對科技型企業建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效工作機制,對科創金融特色機構實施差異化的風險容忍政策,提高貸款不良容忍度,允許不良貸款率高于全行平均水平3個百分點。全面落實盡職免責,單獨制定科創貸款不良免責辦法,激發一線人員創新活力。
截至二季度末,全行科創企業貸款余額435億元,貸款戶數2584戶。其中,濟南轄內科創企業貸款余額230億元,貸款戶數1511戶,貸款總量居同業首位；省級“專精特新”企業客戶占全市的比例達到32%,居全市銀行同業首位；國家級“專精特新”小巨人企業客戶占全市的比例達到48%,同樣居全市首位。此外,濟南轄內知識產權質押貸款發放量占全市的比例超過30%。
創新舉措助力銀企雙贏
齊魯銀行在科創金融服務上取得的成績,得益于始終不懈地抓好創新。齊魯銀行依托互聯網技術,基于科創企業多源數據,構建起融合“資金流”“技術流”“人才流”的科創企業線上貸款評價體系,實現知識產權和人力資本在金融領域的信用化、數字化,形成了科創企業多維立體數字畫像,并在此基礎上于2021年推出線上貸款產品“科融e貸”。
山東德海友利新能源股份有限公司是一家專業從事新型橡膠合成技術及橡膠新材料研發生產的高新技術企業。在獲知企業的融資需求后,齊魯銀行客戶經理向其推薦了“科融e貸”產品。該企業法定代表人僅提交了營業執照和身份證等簡單資料,即成功發起了貸款申請,很快拿到了100萬元的貸款。“科融e貸”業務簡單、便捷、高效,得到了客戶的高度認可,在人行濟南分行、山東省財政廳、山東省地方金融監管局、山東銀保監局、山東證監局等五部門組織的“2021年度山東省支持經濟高質量發展優秀金融創新產品”評選活動中,獲評“2021年度山東省支持經濟高質量發展優秀金融創新產品”。
濟南翼菲自動化科技有限公司成立于2012年,通過齊魯銀行的100萬元的人才貸,該公司完成了創業初期的起步。目前,該企業已成為國內頂尖的并聯機器人制造商,已完成C輪融資,吸引了多家風險投資機構累計過2億元的資本注入。2018年榮登胡潤百富中國最具投資價值新星企業百強榜,2019年入選山東省瞪羚企業榜單,成為2019年度智能制造領域最具影響力創新企業TOP10,2021年入選全國第三批專精特新“小巨人”榜單。
“專精特新”企業是科創企業的典型代表,是中國制造的重要支撐、強鏈補鏈的關鍵所在。齊魯銀行積極響應國家政策,發揮信貸專業服務優勢,為初創期、成長期、成熟期“專精特新”企業配套定制化方案,滿足不同發展階段的融資需求。齊魯銀行以本土金融機構的責任擔當,為濟南和山東省科創企業的發展,書寫了濃墨重彩的輝煌篇章。
后記:一家銀行與一家企業
齊魯銀行,總部在山東；
齊魯銀行,是扎根山東、深耕齊魯大地的本土銀行。
山東乾云啟創信息科技股份有限公司,是扎根山東的科創企業。
十年之間,這家銀行與包括這家企業在內的眾多山東企業,演繹了合作發展、共創雙贏的動人故事。
山東乾云啟創信息科技股份有限公司創始人劉春,先后榮獲國家科技創新創業人才、泰山產業領軍人才、濟南市5150人才、泉城特聘專家等榮譽稱號。2012年,劉春創辦了山東乾云啟創信息科技股份有限公司。與所有的初創期科技型企業一樣,融資難題一直是困擾公司發展的一道坎。由于云計算技術研發投入大、市場轉化慢等原因,公司前期資金全部用于研發投入,缺少資本積累,也沒有購置相應的固定資產,通過傳統信貸方式很難從銀行拿到貸款。
齊魯銀行客戶經理在走訪過程中,了解到企業的融資需求后,第一時間到企業進行了實地走訪,根據企業是山東省專精特新企業的條件,主動為其辦理了500萬元專精特新企業信用貸款,解決了企業燃眉之急。自2018年以來,齊魯銀行已累計向其提供授信2億元。近年來,公司啟動打造可信云生態戰略,面向國家安全、產業經濟和民生服務等領域,在云計算、物聯網、大數據、區塊鏈、云服務等方面開展可信云關鍵技術研究。2023年,齊魯銀行通過知識產權質押的方式,向其提供1000萬元貸款,用于可信云關鍵技術研究及產業化項目支付技術開發費用,通過齊魯銀行貸款資金支持,有力支持企業關鍵技術的研發并加速其產業化進程。
在齊魯銀行的支持下,經過多年的不斷努力,劉春帶領團隊獲得技術發明專利35項和3個國家級獎項,乾云科技因此被評為“瞪羚企業”,不僅成為濟南實現核心技術自主可控的高科技企業典型代表,還成為繼華為、阿里、百度之后第四家取得國家知識產權認定的云操作系統研發企業。
齊魯銀行支持企業發展的突出作為,也得到了社會各界的認可,該行先后獲評山東省知識產權質押融資風險補償合作銀行、山東省科技成果轉化貸款風險補償合作銀行、山東省人才貸合作銀行、山東省專精特新中小企業風險補償合作銀行以及山東省科技廳科技成果評價改革試點合作銀行。人才金融項目入圍山東省“2020年度新舊動能轉換重大工程重大課題攻關項目”,“科融e貸”產品榮獲“2021年度山東省支持經濟高質量發展優秀金融創新產品獎”,“股債聯動業務模式”入選山東自貿試驗區首批全省推廣的36項典型案例。
齊魯銀行與扎根山東的眾多魯企,將演繹更多精彩故事。 (劉民)
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