距離9月25日存量首套住房貸款利率批量調(diào)整時間點已不足兩周，為便于借款人提前了解自身房貸情況、是否符合調(diào)整資格，已有銀行上線查詢功能。記者注意到，9月12日，建設(shè)銀行在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，已有借款人通過此功能查詢到自身的房貸情況以及首套或二套認定狀態(tài)。
與此同時，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行也即將上線相關(guān)查詢功能。在分析人士看來，多家銀行陸續(xù)上線“存量房貸利率調(diào)整”查詢功能對房貸持有者查詢、了解相關(guān)流程及準備材料等具有重要意義，對存量首套房貸客群是一利好舉措。同時，這也有利于提高銀行后續(xù)業(yè)務(wù)辦理效率，縮減時間成本，以便將存量首套住房貸款利率的調(diào)整落到實處。
上線查詢功能
9月12日，建設(shè)銀行在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，記者獲悉，已有建設(shè)銀行的存量房貸借款人查詢到了相應(yīng)情況。在家鄉(xiāng)購房的王偉(化名)向記者提供了他在建設(shè)銀行App查詢到的信息，系統(tǒng)顯示，他名下的房貸符合存量房貸首套房資格，且目前沒有逾期。
王偉的房貸起始日為2018年5月，貸款期限為30年，當(dāng)前利率為“LPR(貸款市場報價利率)+83.5BP(基點)”，年利率為5.135%，為浮動利率。按照建設(shè)銀行此前公布的存量首套住房貸款利率調(diào)整細則，王偉的房貸屬于“2019年10月7日前發(fā)放的，調(diào)整后利率按相應(yīng)期限LPR利率執(zhí)行”這一標準，而由于其貸款重定價日為5月，彼時的5年期以上LPR利率為4.3%，因此，在9月25日的批量下調(diào)后，王偉的存量首套住房貸款利率將由5.135%降至4.3%，下調(diào)83.5個基點。
此前多家銀行均明確，存在逾期的存量房貸不在調(diào)整范圍內(nèi)，因此，建設(shè)銀行App也提示借款人，保持委托扣款賬戶余額充足，按時足額歸還貸款，以免因拖欠影響貸款利率調(diào)整。
根據(jù)分析人士的測算，此次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅約為80基點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人還款支出每年超過5000元。
而另一位借款人劉雨墨(化名)由于不滿足“發(fā)放時為首套房貸”這一標準，系統(tǒng)也進行了相應(yīng)提示，建設(shè)銀行手機App頁面顯示，“如您認為目前實際住房情況按當(dāng)前政策可認定為首套房貸，您可準備相關(guān)證明材料。我行將于2023年9月25日起，接受您的重新認定申請，并提供線上提交證明材料服務(wù)”。
公布查詢路徑
除建設(shè)銀行之外，多家銀行也將陸續(xù)上線“存量房貸利率調(diào)整”查詢功能。工商銀行表示，9月14日在手機銀行正式上線首套或二套房貸認定情況查詢功能，借款人可在“存量房貸利率調(diào)整”欄目查詢，具體路徑為：下載中國工商銀行App-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調(diào)整。
農(nóng)業(yè)銀行此前官宣，將在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點、95599、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務(wù)，借款人可于9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調(diào)條件及下調(diào)幅度等有關(guān)事宜。
諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關(guān)榮雪認為，多家銀行陸續(xù)上線“存量房貸利率調(diào)整”查詢功能對便利房貸持有者查詢、了解相關(guān)流程及準備材料等具有重要意義，對存量首套房貸客群是一利好舉措。同時，這也有利于提高銀行后續(xù)業(yè)務(wù)辦理效率，縮減時間成本，最大程度將存量首套住房貸款利率的調(diào)整落到實處。
調(diào)整在即
存量房貸利率調(diào)整大幕即將拉開，9月25日起，各大銀行將開展存量首套住房貸款利率調(diào)整工作。據(jù)記者統(tǒng)計，目前包括國有六大行、9家股份制銀行以及4家城商行在內(nèi)的19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調(diào)整細則，調(diào)整范圍為2023年8月31日(含)前已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
辦理途徑方面，多家銀行表示，對于原貸款發(fā)放時符合當(dāng)?shù)厥滋追抠Y質(zhì)且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，將于9月25日批量調(diào)整合同貸款利率，無需客戶申請。存在“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸、當(dāng)前執(zhí)行固定利率的存量房貸、當(dāng)前執(zhí)行貸款基準利率定價的存量房貸等情況的，需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整。
談及此次存量首套住房貸款利率下調(diào)的影響及建議，關(guān)榮雪表示，下調(diào)存量房貸的主要背景在于新舊貸款存在利率差，導(dǎo)致部分存量房貸借款人提前還貸，甚至有部分客戶利用經(jīng)營貸、消費貸置換房貸。存量住房貸款利率的下降，對借款人來說可節(jié)約利息支出，緩解高額月供壓力，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，短期內(nèi)對銀行有一定損失，但中長期可減少風(fēng)險隱患，增加信貸穩(wěn)定性。
結(jié)合當(dāng)前多城落地“認房不認貸”政策的背景下，關(guān)榮雪認為，相對而言，本次下調(diào)存量首套房貸利率更加利好房屋購買時家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)夭扇 罢J房又認貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸的借款人。
易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示，存量首套房貸借款人實際上能降低多少月供是要根據(jù)實際情況來做分析的。比如，一些城市房貸利率下限可能做不到“LPR+0基點”或“LPR-20基點”，可能是“LPR+35基點”。那么換句話說，銀行給到的最優(yōu)惠的利率計算公式，也就是“LPR+35基點”。所以此前幾天各地陸續(xù)公布“首套商業(yè)性個人住房貸款利率自律下限”，其實就是為此次調(diào)整計算公式做準備的。購房者可以查詢各自城市的情況，了解利率最低可以調(diào)整至多少。(來源：北京商報)
