經(jīng)濟導(dǎo)報記者 劉勇 見習(xí)記者 于婉凝
“定期存款利率9月1日就降，我們也很突然，有很多客戶需要通知都來不及。”8月31日，中國光大銀行濟南歷山路支行理財經(jīng)理在接受經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪時表示。
除了光大銀行外，還有多家全國性商業(yè)銀行將于9月1日起下調(diào)存款掛牌利率。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖然存款利率下調(diào)了，但儲戶續(xù)投定期儲蓄意愿仍然比較強烈。此外，還有一些新客戶對定期儲蓄比較有意向。受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，在存款利率下調(diào)后，投資者除了可以購買大額存單外，還可以考慮收益率相對較高的銀行理財產(chǎn)品，特別是新獲批開業(yè)的理財公司推出的理財產(chǎn)品。
存款利率再度下調(diào)
“我們已經(jīng)調(diào)整了掛牌定存利率。整存整取，一年期存款年利率為1.58%，二年期年利率為1.85%，三年期年利率為2.2%，五年期年利率為2.25%。”一家國有銀行的大堂經(jīng)理向經(jīng)濟導(dǎo)報記者表示。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者對比此前的掛牌價發(fā)現(xiàn)，一年期下降了10個基點，二年期下降20個基點，三年期和五年期下降25個基點。
另外一家國有銀行的工作人員也表示，“目前三年期存款利率是2.85%，極大可能9月1日就降，要存款的話建議今天存上。”
工商銀行一客戶經(jīng)理也表示，該行內(nèi)部已經(jīng)下發(fā)了相關(guān)通知，各期限定期存款執(zhí)行利率下調(diào)25BP，其中，儲戶比較關(guān)注的三年定存利率原來為2.85%，下調(diào)之后為2.6%，大額存單等也將同步下降，“目前還沒有正式實施，但估計也就這幾天了。”
“如果有存款的打算，那就今天存，已經(jīng)確定了9月1日存款利率下調(diào)。具體下調(diào)方案還不知道，具體的掛牌利率9月1日才能看到。”中國光大銀行濟南歷山路支行理財經(jīng)理表示。
事實上，在8月1年期LPR(貸款市場報價利率)下調(diào)10個基點后，市場關(guān)于存款利率下調(diào)的預(yù)期就再度升溫。根據(jù)存款自律定價機制，要求自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。
中泰證券分析師戴志鋒稱，1年期LPR利率的下降會帶來存款利率的下行。因此，2022年9月以來的第三輪下調(diào)存款掛牌利率或?qū)⒑芸斓絹怼?/P>
光大證券分析師王一峰也表示，主要銀行或于近期再次下調(diào)存款掛牌利率并同步下調(diào)內(nèi)部利率授權(quán)上限，且幅度大于上輪。從存款定期化趨勢看，本次掛牌利率下調(diào)仍將可能是非對稱的，即長端降幅大于短端，此舉有利于緩解存款定期化、長期化，同時能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。
特色存款吸引客戶
經(jīng)濟導(dǎo)報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在存款利率下調(diào)周期的當(dāng)下，銀行采取多招式吸睛，尤其是特色存款以稍高利率水平吸引了不少投資者的目光。而且，部分銀行大額存單的發(fā)售不再固定銷售的區(qū)間日期，而是選擇以工作日每日放量的形式為投資者提供儲蓄新選項。
8月31日，經(jīng)濟導(dǎo)報記者在招商銀行濟南和平路支行大廳看到，有不少人正在等待辦理業(yè)務(wù)。一名大堂工作人員向經(jīng)濟導(dǎo)報記者介紹，目前來辦理長期存款的人比較多，長期定期存款或大額存單的利率相對較高，而且有鎖定效應(yīng)，可以避免短期內(nèi)受到利率波動的影響。
“目前三年期(5萬(含)以上)的存款利率是3.25%，是我行最高的利率了。但大額存單沒有額度，一般來說一年的第一季度出大額存單，后面一般都沒有了。”泰安銀行濟南歷山支行的客戶經(jīng)理孫紹青向經(jīng)濟導(dǎo)報記者說道。
無獨有偶，中國民生銀行濟南千佛山支行理財經(jīng)理王慧向經(jīng)濟導(dǎo)報記者介紹，“目前沒有大額存單額度，可以考慮一下我們的三年期定期存款，利率是3.05%，比其他一些銀行高一些。”
除大額存單外，不少銀行都推出特色存款。
在興業(yè)銀行，理財經(jīng)理告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者，他們行有兩種特色存款，福運金和寰宇金。“福運金利率相對比較高一點，50元以上就可以存，屬于人民幣整存整取產(chǎn)品。還有一種寰宇金也是特色存款，屬于整存整取定期存款產(chǎn)品為基礎(chǔ)， 結(jié)合外幣定期存款需求設(shè)計的外幣定期存款產(chǎn)品。”
“‘安享盈’定期存款產(chǎn)品是我行推出的一款付息方式靈活的儲蓄產(chǎn)品，具有專屬定價的特點，是各類客群資產(chǎn)配置保底資金的首選。”浦發(fā)銀行一家營業(yè)網(wǎng)點工作人員告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者，“‘安享盈’當(dāng)前開展人民幣、美元業(yè)務(wù)，計價以購買幣種為準(zhǔn)。”
除了相對于特色存款，不少儲戶還是更傾心于可鎖定中長期收益的大額存單。有銀行人士介紹，“我們前幾天發(fā)行過幾期大額存單，20萬元起存，很受歡迎，幾乎都是當(dāng)天售罄。”
“手頭有一些閑置資金，近期想存了，可發(fā)現(xiàn)大額存單真不好買，而且是中長期利率水平較高的大額存單更難找。”說起認(rèn)購大額存單，家住濟南清河社區(qū)的退休職工范女士說，“我跑了好幾家銀行，都沒有大額存單，讓我過幾天再去看看。”
一家商業(yè)銀行的理財經(jīng)理王靜告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者，若想購買到此類產(chǎn)品，可以到每月初前來咨詢，這樣成功購買的幾率會更大一些。“也可以每天早上8點盯著銀行的APP，現(xiàn)在部分銀行大額存單的發(fā)售選擇以每日放量的形式，方便投資者購買。”
分散投資好理財
在存款利率下調(diào)后，投資者除了可以購買大額存單外，還可以考慮收益率相對較高的銀行理財產(chǎn)品，特別是新獲批開業(yè)的理財公司推出的理財產(chǎn)品。
經(jīng)濟導(dǎo)報記者走訪時發(fā)現(xiàn)，位于濟南市歷下區(qū)歷山路157號天鵝大廈一樓的泰安銀行濟南歷山支行大門兩側(cè)的玻璃上，貼上了“新客理財”的海報，銀行門外的Led屏幕上也顯示著“泰安銀行濟南銀行專屬新客理財：周期限期49天，業(yè)績比較基準(zhǔn)3.8%-4.2%，起購金額1萬元起。”
泰安銀行濟南歷山支行的客戶經(jīng)理孫紹青介紹，“新客理財就是激勵新客戶的，業(yè)績比較基準(zhǔn)3.8%-4.2%，建議新客戶買這個理財就可以。但根據(jù)客戶需求不同，我也建議顧客根據(jù)自身需求可以同時選擇存款和理財，可以將一小部分資金買成理財。“據(jù)了解，該理財產(chǎn)品類型為非保本開放式凈值型，申購日期為2023年8月30日至2023年9月4日。
王靜告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者，無論如何存錢，投資者都需要考慮自身需求。“考慮短期內(nèi)是不是用不到這筆錢，如果會動就要考慮其他方式的投資。不管是大額存單還是定期存款，提前支取的話就要按活期存款的利率計算，那樣算下來相當(dāng)于白存。”
“市民可以考慮新獲批開業(yè)的理財公司推出的理財產(chǎn)品。有些新產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)，在4.6%-5.6%，期限一般都在15個月到30個月不等，收益相對比較高。”濟南一家資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)規(guī)劃師盧翔在接受經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪時表示。
在他看來，喜歡存款或者買銀行理財產(chǎn)品的投資者，還可以考慮對存款和理財產(chǎn)品搭配投資。“可以按照4:3:3的比例進行搭配。例如4成閑余資金購買大額存單，3成資金存為長短期不等的定期存款，另外的3成資金可以購買銀行的理財產(chǎn)品。”盧翔分析說，“通過上述搭配，可以保證資金的收益率達到一個比較高的基準(zhǔn)。”
