經濟導報記者 王雅潔 通訊員 李法進
近日，山東省保險行業協會、山東省保險學會正式發布《2022年山東保險業發展暨社會責任報告》(以下簡稱《報告》)。經濟導報記者了解到，這是省保險行業協會、保險學會聯合山東大學經濟學院第三年組織編寫行業發展暨社會責任報告。《報告》從山東保險市場組織體系、發展概況、各地市保險市場分析、財產保險及人身保險行業發展情況、履行社會責任情況、服務綠色高質量發展、黨建引領及清廉金融文化建設和重大行業活動等九個章節較為系統地的展示了2022年山東保險業市場發展、履行社會責任、服務綠色經濟以及清廉金融文化建設等實踐成果。
●市場組織體系完善 機構總量保持全國第一
山東省內(不含青島，下同)分別設有財產保險、人身保險公司法人機構、省、市、縣區四級機構，保險專業中介機構、兼業代理機構，監管機構以及保險行業協會、保險學會、保險中介行業協會等行業組織，市場組織體系完善。截至2022年末，共有99家(含互聯網保險公司)保險公司在山東設立各級機構6941家，機構總量較上年減少5家，仍保持全國第一。其中，注冊地在山東的保險公司法人機構為4家。共有保險專業中介法人機構150家，省級分支機構207家，地市以下保險專業中介分支機構1841家，另有保險兼業代理機構373家。
●保費收入穩健增長 保險深度和密度仍待提升
2022年，山東保險業實現原保費收入3214.78億元，比上年增長3.71%，排名廣東、江蘇之后，位于全國第三位。其中，財產險公司保費收入871.70億元，同比增長9.36%;人身險公司保費收入2343.08億元，同比增長1.75%。保險深度為4.43%，較2021年下降1.56%，居全國第八位。保險密度3515.73元/人，比2021年增加125.84元/人，居全國第七位。
●業務結構不斷優化 保險回歸本源正加速
2022年，山東財險行業業務結構不斷優化。車險規模較2021年增長6.03%，占財產保險公司保費收入的比重由2021年的63.17%下降至61.24%，仍占據最大比重。家庭財產保險增速最高，較2021年增長64.03%，信用保險次之，增長率達到40.18%，其他保險排名第三，同比增長30.20%。人身保險公司人壽保險業務中，普通壽險業務同比增長28.59%，年金險業務同比增長-11.02%，投連險業務同比增長3.09%，健康險業務同比增長-0.99%。高投資屬性的分紅險、萬能險業務則分別出現了13.59%、0.32%的負增長，人身險行業回歸保障本源的趨勢更加明顯。
●發揮風險減震器和社會穩定器功能 助力穩定經濟大盤
2022年，山東保險業累計賠付支出1310.94億元，同比增長1.98%。其中，財產保險賠付支出540.43億元，同比增長1.54%。在財產保險賠付支出中，機動車輛保險賠付支出占比最大，為352.05億元；健康險險賠付支出位列第二，為78.58億元；農業保險賠付支出位列第三，為39.43億元。人身保險賠付支出共770.51億元，同比增長2.28%。
●堅守保險初心 積極融入經濟社會發展大局
2022年，山東保險業積極承擔社會責任，堅守保險業本心，服務實體經濟高質量發展，多方面融入山東經濟社會發展大局。中國人壽山東省分公司深度融入黃河流域生態保護和高質量發展、全國新舊動能轉換先行區、綠色低碳高質量發展先行區等重大戰略，扎實有效開展各類服務。加大重點項目投資，2022年積極爭取“險資入魯”，協調集團在魯存量投資超過1000億元，加大對基礎設施、產業改革、優秀項目等支持保供力度;發揮保單借款功能，健全企業及個人融資渠道，為全省170.41萬人次提供保單借款337.55億元，著力解決中小微企業融資難、融資貴問題。人保財險山東省分公司積極參與新舊動能轉換工程落地，先后為高鐵高速、國電核電、交通航空等國家重大工程項目，提供保險保障額度超過萬億元，全面助力山東省新舊動能轉換綜合試驗區建設。
2022年，山東保險業發揮農業保險對三農經濟的促進作用，大力服務農業，保障農戶財產安全，積極推進保險與信貸相互融合的有效機制，聚焦特色農產品發展，因地制宜創新地方優勢特色農產品保險。太保產險山東分公司積極推進三大主糧作物的完全成本保險試點，三大主糧作物保險覆蓋率達到87.5%，覆蓋15市51縣共計1120萬畝，累計提供風險保障102.9億元，保費規模4.18億元。泰山保險山東分公司圍繞農戶需求承保櫻桃、葡萄、生姜、雞蛋等地方政策性特色農險，為5萬戶次農戶提供2.88億元風險保障;創新開發“振興保”產品服務鄉村振興，為3358名農戶提供融資增信40136萬元，更好織密風險保障網，助力特色產業發展。
●踐行社會責任 保障社會和諧穩定發展
2022年，山東保險業努力為公共風險提供保障，在民生保險、大病保險以及長期護理保險等業務上取得顯著成就。人保財險山東省分公司承保濟南、煙臺等10市職工長期護理保險項目，覆蓋人群870余萬人，提供風險保障達12700億元，并成立行業首家新市民保險服務中心，優化升級新市民保險服務，為上萬名新市民群體提供特定疾病、意外傷害等風險保障，推動“信保貸”“商戶貸”項目落地;安華農險山東分公司承保2022年度“山東民生保”普惠式商業健康保險項目，為山東省41074名居民提供394.8億元風險保障。
2022年，山東保險業強化責任擔當，切實發揮損失保障功能，為維護社會的和諧穩定發揮重大作用。太保產險山東分公司快速賠付濰坊地區玉米作物在苗期遭受澇災影響造成的損失3801.8萬元，涉及農戶3.28萬人;陽光財險山東分公司賠付壽光市某航運有限公司沿海內河船舶保險船舶擱淺造成的損失2860萬元。
2022年，山東保險業牢固樹立服務大局意識，積極參與社會公益，提高公益活動的滲透率和參與度。中國人壽山東省分公司為近10萬名疫情防控一線醫護人員、志愿者及媒體工作者提供保險保障約400億元，為39.91萬市民無償贈送新冠肺炎意外保障超過2000億元;富德生命山東分公司組織下轄各機構開展無償獻血公益活動，累計參與志愿者達224人，累計獻血量約66500毫升;泰康人壽山東分公司開展“溢彩千家”養老機構資助項目，通過捐贈適老康復設備、培訓養老從業人員、支持信息化建設，賦能養老機構發展，提升老人的生活質量，捐贈金額達44.5萬元。
●加大創新力度 服務綠色經濟高質量發展
2022年，山東保險業保險業加快綠色保險業務創新， 融入“雙碳”思維，多舉措支持減污增綠，增加生態環境的綠色成效。安華農業保險山東分公司為棋山國家森林公園2380畝的公益林提供119萬元的碳匯價值風險保障，填補了山東省森林碳匯保險的空白。英大財險山東分公司積極承接地方性光伏、風電等新能源財產險、工程險、責任險業務，累計承擔保險金額約118億元，切實助力綠色保險業務發展。國壽財險山東省分公司開展高標準農田建設工程質量潛在缺陷責任保險試點工作，通過保險機制創新，強化高標準農田建設工程質量安全管理。
●強化黨建引領 清廉金融文化建設走深走實
2022年，山東保險業把黨建引領和清廉金融文化建設作為加強黨風廉政建設和行業文化培育的重點任務，深入學習宣傳貫徹黨的二十大精神，堅持文化養廉、文化促廉、文化興廉的基本思路，全力打造清廉金融文化建設“山東品牌”。山東省保險行業協會在沂蒙紅色金融教育基地主辦“聚焦紅色金融力量 促進行業高質量發展”2022年度山東省保險機構高級管理人員培訓暨黨建工作交流會，深入推進保險業轉型發展和清廉金融文化建設。中國人壽山東省分公司深入學習宣傳貫徹黨的二十大精神，為干部員工購買學習書籍3000余冊，全省系統累計開展學習超過500次。山東省保險行業協會組織開展“山東省保險業清廉金融文化知識答題”活動，參與答題人數達12.4萬人，累計答題次數22.5萬人次。山東省保險學會舉辦山東保險業“儒風齊魯·清廉金融”主題書法作品展活動，展現山東保險業崇廉尚潔的濃厚氛圍和監管部門深入推進行業開展清廉金融文化建設的良好成效，用翰墨的形式書寫偉大時代的精神氣象，以嶄新的面貌迎接黨的二十大勝利召開。太平人壽山東分公司以“五進”為抓手，將清廉金融文化建設與企業文化相嵌共融，切實增強廉潔文化建設的實效性，進一步推動公司形成“學廉、崇廉”的清廉文化氛圍和風清氣正的政治生態。平安人壽山東分公司堅持完善“雙向進入、交叉任職”的領導體制，強化各級黨組織在清廉金融文化建設過程中發揮出政治引領作用，助力構建風清氣正的廉潔金融環境。
●借力行業活動 展現良好社會形象
2022年，在監管部門的指導下，山東省保險行業協會組織各主體機構相繼開展了一系列豐富多彩，形式多樣的重大行業性活動，在消費者權益保護、全國保險公眾宣傳日、防范非法集資、金融知識普及和新市民金融服務宣傳活動中，廣大保險系統職工傾情投入，充分展示了行業良好的社會形象和昂揚向上的精神風貌。
