經濟導報記者 王雅潔
在存款利率處于下調周期的當下，銀行采取多招式吸引儲戶眼球。日前，經濟導報記者走訪調查部分商業銀行觀察到，如今特色存款以稍高利率水平吸引了不少投資者的目光。部分銀行大額存單的發售不再固定銷售的區間日期，而是選擇以工作日每日放量的形式為投資者提供儲蓄新選項。
同時，經濟導報記者也接到了不少讀者對于“跨區域存款”的咨詢。因不同地區、不同銀行對存款利率調整的時間、幅度不一，即使同一銀行不同區域間的執行利率也各不相同，由此催生了一批“跨省存錢大軍”。
“跨區域存款要考慮成本問題，包括路費、時間和人力成本等，如果高出的利息能全部覆蓋多出的成本，那么跨區域存款就有利可圖。”對此，融360數字科技研究院分析師劉銀平在接受經濟導報記者采訪時表示，在異地存款之前，最好在當地多考察一下不同銀行的存款利率情況，有可能當地也有存款利率較高的銀行。
特色存款利率稍高
“我行‘福運金’三年期年利率3.1%，隨時能買，現在也能買。”“是整存整取嗎?算特色存款?”“是的。”7月23日，在位于濟南市山大路的一家興業銀行營業網點，面對經濟導報記者的咨詢，工作人員譚經理如是推薦。
▲濟南市山大路附近的興業銀行營業網點(王雅潔攝)
譚經理表示，“存款也有好多類，這個‘福運金’相對利率比較高一點，50元以上就可以存。兩年期2.55%，一年期2.15%。”
經濟導報記者隨后登陸興業銀行手機App查詢，“福運金”屬于該行人民幣整存整取產品，有“保本保息”字樣。
經濟導報記者走訪發現，當下，像興業銀行一樣推介特色存款的商業銀行不在少數。“‘安享盈’定期存款產品是我行推出的一款付息方式靈活的儲蓄產品，具有專屬定價的特點，是各類客群資產配置保底資金的首選。”浦發銀行一家營業網點的工作人員告訴經濟導報記者，“‘安享盈’當前開展人民幣、美元業務，計價以購買幣種為準。”
據悉，浦發銀行“安享盈”兩年期1萬元起存的年利率為2.55%；三年期5萬元起存的邀新專享產品年利率為3.10%；三年期5萬元濟南分行專項產品年利率3.10%，但額度已不足。對于提前支取原則，浦發銀行工作人員表示，“安享盈”可以辦理全額提前支取，到期付息支持多次部分提取。
▲濟南市山大路上的銀行營業網點(王雅潔攝)
相對于特色存款，不少儲戶還是更傾心于可鎖定中長期收益的大額存單。“齊魯銀行今年7月1日也曾發行兩期大額存單，一年期年利率2.15%，兩年期年利率2.60%，均為20萬元起存。”7月24日，濟南退休工人姜麗霞告訴經濟導報記者，“當時開售，兩個期限的大額存單都很快就搶光了。今天看了下齊魯銀行手機App，顯示一年期大額存單還有少量額度，可以考慮買一點。比同期限的存款利率高一點點。”
據了解，如今部分銀行大額存單的發售選擇以每日放量的形式，目的是方便投資者購買。上述興業銀行營業網點工作人員就透露，“我行20萬元起存的大額存單三年期年利率3.15%。今天周末沒有額度，一般是周一到周五每天早上8點會發一些。”
同一銀行不同地區
存款利率有差別
走訪過程中，經濟導報記者留意到，銀行工作人員常提到一句話：“各地區產品執行利率可能存在差異，以購買時實際利率為準。”正如其所言，同一家銀行省內不同分行的存款利率也不盡相同。
“我行新客戶存款三年期1萬元起存(含)年利率3.15%。這是限量發行的，需要提前預約。”省內一家頭部城商行威海分行工作人員向經濟導報記者介紹，“我分行針對普通客戶的三年期存款有3個起存檔次：1萬元起存年利率是2.95%，到期收益885元；5萬元起存年利率3.00%，到期收益4500元；10萬元起存利息水平更合適，年利率3.05%，到期收益9150元。”
值得注意的是，同樣是三年期存款，這家省內城商行威海分行與濟南分行營業網點的年利率略有差別，每個不同起存檔次的年利率均要高出0.05個百分點。
“我行三年期存款，1萬元起存年利率是2.9%，5萬元起存年利率2.95%，10萬元起存年利率3.0%。”該城商行甸柳支行大堂工作人員拿出一張最新定期存款宣傳頁為經濟導報記者介紹。
“今年二季度以來銀行存款利率普遍下調，但是不同銀行的調整幅度不一，不同銀行的存款利率差距較大，同一家銀行在不同地區的差距可能也比較大。”劉銀平表示，很多儲戶都發現了這個現象，這才催生了跨省、跨城存款的人群。
銀行從業人士劉建在與經濟導報記者溝通時坦言，像本土銀行在省內不同城市之間存款利率有差距，儲戶可以適當追高逐利。但若投資者跨省去存款，尤其存到一些外省區域銀行，就得注意風險及合規性了。因為按規定部分銀行不能異地展業。
【新聞同期聲】人民幣、美元利率均進入下行周期
經濟導報記者從融360數字科技研究院獲悉，今年6月，商業銀行網點定期存款各期限平均利率(算數平均值，下同)均環比下跌，其中二年、三年期跌幅較大，分別為7.8BP(基點)、11.4BP。
從不同類型銀行利率調整情況來看，股份行二年期及以內定期存款利率最高，城商行三年期、五年期利率最高，國有銀行各期限存款利率依然墊底。
大額存單方面，今年6月商業銀行發行的大額存單中，除6個月期限平均利率略有上漲外，其它期限平均利率均環比下跌。其中二年期、五年期平均利率跌幅較大，二年期、三年期、五年期平均利率分別為2.681%、3.193%、3.345%，跌幅分別為6.5BP、2.6BP、6.3BP。
從利率調整來看，各類銀行二年期、三年期大額存單利率下調情況居多。
融360數字科技研究院分析師劉銀平分析，利率調整之后，城商行大額存單整體利率水平最高，三年期及以內期限平均利率均領先，其次是農商行，略低于城商行，其中五年期平均利率最高;國有銀行大額存單利率最低，其次是外資銀行。
經濟導報記者觀察到，存款利率進入下行周期，受波及的并非只是人民幣，美元等外幣幣種也有所涉及。今年7月初，多家國有銀行紛紛下調美元存款利率，下架4%以上的高利率產品。目前，多家銀行將美元存款最高利率下調至2.8%。
“今年5月，就已經有個別銀行開始下調美元存款利率，隨后一直都有銀行跟進。”有投資者表示，如今地方性銀行美元存款利率4%以上產品市場上還能找得到，不過未來可能會繼續下調。
“投資者要充分考慮匯率波動風險，權衡利弊之后再做決定。”劉銀平提示，美元存款也受存款保障制度保護，且持有期間利率不變，購買美元存款主要考慮的是匯率風險。如果持有美元存款期間，美元相對人民幣升值，則投資者不僅能拿到較高的存款利率，還能拿到匯率波動帶來的溢價;反之，如果美元貶值，則投資者拿到的實際收益要打折扣。
