經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔
6月10日，財(cái)政部發(fā)行的6月電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債開始發(fā)售。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，6月電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債三年期、五年期票面利率與上月持平，分別為2.95%、3.07%。而隨著六大國(guó)有銀行、部分股份行相繼下調(diào)人民幣存款利率，在新一輪存款降息的當(dāng)下，與同期限存款相比，儲(chǔ)蓄國(guó)債利率優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯，受到投資者的追捧。與此同時(shí)，存款利率暫未調(diào)整的城商行也加緊“賣力”攬儲(chǔ)，吸引了儲(chǔ)戶的目光。
五年期國(guó)債熱銷
“2023年第3期、4期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債于6月10日(周六)發(fā)行，三年期票面年利率2.95%，五年期票面年利率3.07%。”6月12日上午，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者來(lái)到位于濟(jì)南市甸柳社區(qū)的一家工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，工作人員介紹，“后臺(tái)顯示，目前五年期的已經(jīng)無(wú)法購(gòu)買了，額度售罄。三年期的還有部分額度。”
無(wú)獨(dú)有偶，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在另一家招商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢儲(chǔ)蓄國(guó)債，也被告知，“五年期已售罄，三年期現(xiàn)在還可以購(gòu)買。”
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者觀察到，在存款利率下行的當(dāng)下，鎖定長(zhǎng)期收益成為投資者的首要選擇。
一家國(guó)有銀行濟(jì)南營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)坦言，“6月儲(chǔ)蓄國(guó)債利率與5月持平。情況不同的是，上月三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債下調(diào)后是低于同期存款利率的，但本月國(guó)債發(fā)售前，我們國(guó)有銀行都下調(diào)了三年期、五年期存款利率，目前執(zhí)行利率肯定是不如國(guó)債高了。”
“以三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債為例，2.95%的票面利率要比最高存10萬(wàn)元能享受到的國(guó)有銀行三年定存執(zhí)行利率(年利率2.85%)還要高0.1%。尤其是五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率維持在‘3’字頭，更受投資者歡迎。”這位國(guó)有銀行客戶經(jīng)理表示，“我們國(guó)有銀行現(xiàn)在五年期最高執(zhí)行利率僅有2.90%。”
部分股份行12日起下調(diào)存款利率
繼6月8日六大國(guó)有銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后，股份行12日起相繼跟進(jìn)調(diào)整。
6月12日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪了解到，招商銀行、恒豐銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行等多家全國(guó)性股份制銀行宣布，當(dāng)日起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為5到15個(gè)基點(diǎn)不等，1個(gè)基點(diǎn)為0.01%。與國(guó)有大行調(diào)整步伐一致，這是繼去年9月份調(diào)整之后，股份行再次下調(diào)存款利率。
招商銀行整存整取掛牌利率調(diào)整后，三年期掛牌年利率為2.45%，五年期年利率為2.50%，與六大國(guó)有銀行利率保持一致。其他股份制銀行利率均略高于此。以恒豐銀行為例，6月12日調(diào)整后，恒豐銀行三年期、五年期人民幣定期存款掛牌利率均為2.80%.
實(shí)地采訪中，無(wú)論是國(guó)有銀行還是股份行，調(diào)整后并非按照掛牌利率執(zhí)行，實(shí)際存款利率均有一定上浮空間。
掛牌利率調(diào)整后，工商銀行個(gè)人人民幣三年期、五年期整存整取存款也分別分兩檔：三年期整存整取，10萬(wàn)元以下(不含10萬(wàn)元)執(zhí)行利率2.45%，存10萬(wàn)元及以上執(zhí)行利率2.85%;五年期整存整取的話，在工商銀行存入低于5萬(wàn)元(不含5萬(wàn)元)執(zhí)行利率為2.5%，存款5萬(wàn)元及以上可享受最高上浮至2.9%的執(zhí)行年利率。
招商銀行工作人員則向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，“我行目前存款類產(chǎn)品的‘享定存10號(hào)36M’期限為三年期，年利率2.9%。1000元起存，當(dāng)日存入成功當(dāng)日起息。提前支取按支取日招商銀行掛牌活期利率計(jì)息。”
城商行“賣力”攬儲(chǔ)
“最近都在調(diào)整存款利率，四大行三年期大額存單利率降到了2.9%，普通定期存款降到2.85%。”6月12日，位于濟(jì)南市歷下區(qū)的一家齊魯銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“我行目前三年期最高執(zhí)行利率能到3.10%，新客還能享1萬(wàn)元起存3.2%的年利率。”
目前齊魯銀行三年期存款分三檔，年利率均為“3字頭”。其中，1萬(wàn)元至5萬(wàn)元(不含5萬(wàn)元)年利率3.00%，5萬(wàn)元至10萬(wàn)元(不含10萬(wàn)元)年利率3.05%，存10萬(wàn)元及以上年利率3.10%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者留意，雖然齊魯銀行三年期存款利率仍保持在“3”字頭，但濟(jì)南市場(chǎng)比其同期存款利率高的銀行產(chǎn)品還另有存在。
“爆款產(chǎn)品來(lái)襲!三年定期5萬(wàn)起年利率3.25%，兩年定期5萬(wàn)起年利率2.75%，一年定期1萬(wàn)起年利率2.25%。”6月12日，青島銀行理財(cái)經(jīng)理向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者發(fā)來(lái)最新存款產(chǎn)品信息。
同樣收到信息的濟(jì)南退休職工蔣女士在與經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者交流時(shí)感嘆，“青島銀行三年期5萬(wàn)元的較低起存金額，3.25%的年利率，著實(shí)有吸引力。”那么，同樣三年期，各行定期存款以及儲(chǔ)蓄國(guó)債之間，收益相差多少呢?
以10萬(wàn)元以上的存款為例，工商銀行年利率2.85%存三年到期收益8550元，儲(chǔ)蓄國(guó)債票面利率2.95%存三年到期收益8850元，齊魯銀行年利率3.10%存三年到期收益9300元，青島銀行年利率3.25%存三年到期收益9750元。
