經濟導報見習記者 李淑楠
日前，經濟導報記者跟隨山東省銀行業協會組織的“銀行業落實黨的二十大精神服務山東區域經濟社會發展專題調研暨新聞媒體一線行”宣傳活動來到濟寧，對濟寧市銀行業普惠金融服務區域經濟社會高質量發展的舉措和成效進行了深度調研采訪。
近年來，國家金融監督管理總局濟寧監管分局引導濟寧轄區銀行機構把發展著力點放在實體經濟上，不斷優化普惠金融服務，持續提升重點領域服務精準度，全力推進普惠金融高質量發展。截至2023年10月末，濟寧全市普惠型小微企業貸款戶數達到19.90萬戶，較年初增加1.99萬戶。普惠型小微企業貸款余額達到1295.93億元，較年初增加234.26億元，增速達到22.07%，高于各項貸款增速5.33個百分點。本年新發放普惠型小微企業貸款利率較去年下降0.32個百分點。
加大機械制造業扶持力度
做好科技金融文章
制造業技術、設備和管理的更新迭代速度非常快，以適應消費者日益變化的需求，為制造業營造良好的金融環境，拉動企業實現更新的發展是銀行業不可推卸的社會責任。國家金融監督管理總局濟寧監管分局黨委書記、局長趙文和表示，圍繞濟寧市委市政府“制造強市”戰略部署，濟寧監管分局深入分析轄區制造業支持制約因素，牽頭制定《金融支持濟寧市制造業高質量發展若干政策措施》《濟寧市銀行業保險業支持專精特新中小企業高質量發展行動方案》。同時以牽頭良好營商環境獲得信貸為契機，對標京滬深融資環境找差距、提建議，推動濟寧市出臺無還本續貸獎勵、政府性融資擔保機構風險補償、債券融資等政策，為銀企放貸融資搭建高效便捷的政策環境。截至2023年10月末，濟寧市制造業貸款余額791.69億元，較年初增加74.16億元。
金科星成為一顆耀眼的明星。鄒城市近年來打造集數字經濟和裝備制造、綠色化工、新能源新材料、健康醫藥、機器人于一體的“1+5”主導產業，濟寧市銀行業開展普惠金融一線行活動，前臺客戶經理主動對接靠前服務助力金科星成為一顆耀眼的明星。
走進鄒城市工業園區中心機電產業園，便看到山東金科星機電股份有限公司的工人正緊張地忙碌著，加緊新生產線的上線準備工作。山東金科星機電股份有限公司是一家集高端智能裝備研發、制造、銷售為一體的高新技術企業，取得授權國家專利40余項、計算機軟件著作權4項，64種產品獲得國家安全生產許可證、煤礦安全設備標志認證。受疫情等多方因素影響，資金出現了較大缺口，公司擬升級改造現有生產設備，上線一條新生產線的計劃一再擱淺。農業銀行鄒城支行走訪了解這一情況后，積極克服不利條件，1個月內實現企業準入、評估、授信及貸款投放，將1000萬元發放到企業賬戶中。
金科星負責人魏成會表示：“這筆資金非常及時，解了公司的燃眉之急。有了這筆貸款，我們的現金流就充足了，可以放手上線新的生產線，將來可以生產出更加高精尖的產品，對我們今后拓寬銷售渠道提供了重要保障。”
據悉，農業銀行鄒城支行不斷加大對制造業、科創企業、民營企業、普惠小微企業金融支持，針對符合科技成果轉化補貼貸款條件的科技型企業，推出了“科創貸”特色產品，該產品對符合條件的科創企業貼息40%，有效幫助企業紓困解難。截至目前，農業銀行鄒城支行支持科創型中小企業19筆，發放貸款4699萬元，為企業節省財務成本65萬元。
“星火”護航鴻運發展行穩致遠。濟寧鴻運棉桿纖維科技有限公司主營植物纖維的制造、銷售，先后被評為國家級高新技術企業、創新型中小企業以及制造業單項冠軍企業等稱號。今年年初接到大額訂單，應收賬款占用大量資金，且公司無合適抵押物融資，企業面臨資金緊缺的困境。民生銀行濟寧分行在得知該情況后第一時間對接企業，為其匹配純信用貸款產品“星火貸”，開通“綠色通道”服務，多部門協同聯動，有效縮短融資鏈條，成功為該企業提供信用貸款500萬元。該筆業務從申請到放款僅用時3個工作日，有效解決了企業融資難、融資貴問題。企業獲批該筆貸款后，成功解決經營中的周轉困難。
濟寧銀行護航企業發展壯大。山東吉田生物科技有限公司從事天然生物質類、化學合成類的吡嗪、吡咯、吡啶等12個系列280多個品種的化學原料和化學制品制造，擁有專利12項，行政許可4個。該公司為鄒城市招商引資重點企業，是香料、醫藥中間體生產基地，項目投產后預計可年產1000噸香料、醫藥中間體，年均收入達到2億元。受到疫情影響，原定的建設施工周期延長，在金融機構的項目融資申請獲批難度加大。得知這一情況后，濟寧銀行鄒城支行行長與業務骨干帶隊到企業實地了解項目建設周期、產品生命周期等因素，在衡量其市場前景及貨款現金流等情況后，采用固定資金貸款模式為其授信3000萬元。企業現已基本完成重點項目的施工建設工作，進入試運營階段，于11月份開始正式投產，招收當地員工100余人，有效緩解了當地就業壓力。
天河水哺育出一品圣果。山東天河科技股份有限公司是從事煤礦巷道掘進等高端礦用裝備研發、制造和銷售為一體的國家級高新技術企業、山東省技術創新示范企業，擁有自己的研發平臺。隨著市場逐步回暖，該企業接到了大量生產訂單，緊急新上了生產流水線。企業擴大產能，原材料需求倍增，資金周轉不足，讓企業負責人田勝利一籌莫展。
鄒城農商銀行工作人員在“金融輔導”走訪過程中了解到該公司的情況后迅速施以援手，立即安排客戶經理帶領相關部門趕赴企業實地調研，得知該企業與中國礦業大學建立產學研合作，引進省級人才中國礦業大學高明仕教授，合力研發“隧(巷)道施工成套裝備研發及產業化項目”，并榮獲第四屆全國設備管理與技術創新成果一等獎，符合“人才貸”申請條件后，客戶經理現場辦公，加班加點，強化協作，僅用3天時間就為企業發放了1000萬元的“人才貸”科技成果轉化信用貸款，有了這筆貸款保障原料采購，田勝利緊皺的眉頭舒展開來。
金融“資”持優特智能。山東優特智能科技有限公司是一家集工業機器人、機械手研發、生產、銷售、服務為一體的科技型中小企業，目前擁有知識產權11項。近期由于訂單迅速增加，公司面臨著下游客戶回款不及時和擴大生產保障供應墊資的雙重資金短缺困境。兗州農商銀行新市民金融服務中心了解情況后，多方協調，為其開設綠色審批通道，僅用3天時間，300萬元信貸資金便及時到賬，為公司發展送去金融活水。
兗州農商銀行聚焦科技創新企業的特點與需求，不斷加大對科創重點客群的服務支持，持續做好“瞪羚貸”“助企攀登貸”“科技成果轉化貸”等助企信貸推廣工作，推動與科創企業建立“強鏈接”，打造“生態圈”，拓展“伙伴庫”，為具有創新能力和成長潛力的科創型企業提供更加精準的金融支持。
加大農業企業扶持力度
做好綠色金融文章
濟寧銀行業結合綠色低碳發展目標，探索開發符合“三農”、小微企業經營特點的綠色金融產品，為小微企業、農業企業、農戶技術升級改造和污染治理等生產經營方式的綠色轉型提供支持，促進綠色生態農業發展、農業資源綜合開發和農村生態環境治理。
發揮“龍頭+組織”作用，助力食用菌種植。山東友泓生物科技有限公司是一家集食用菌研發、生產、銷售、服務于一體的省級農業產業化龍頭企業。從建廠之初，就與鄒城農商銀行結下了深厚的淵源。“我們就是在咱農商銀行的幫助下一點點發展起來的。2012年，鄒城農商銀行給我們貸款300萬元，解決了公司流動資金缺乏的難題，并在這十年中建立了良好的合作關系。疫情期間，發放了1000萬元貸款用于復工復產，解了燃眉之急。今年，又授信1000萬元，累計聯合授信達5700萬元。目前，該企業日產金針菇350噸、年產可達12.8萬噸，吸收當地900余人實現家門口就業。”山東友泓生物科技有限公司負責人說。
山東友泓生物科技有限公司依托自身發展，積極引導周邊十余個村莊、3000多戶村民共同增收致富。當地村民通過開辦村集體合作社、承包種植，鄒城農商銀行主動對接提供資金支持，構建了“農業龍頭企業+農村集體”的良性發展模式。截至10月末，鄒城農商銀行已累計發放食用菌專項貸款9000余萬元，向200余戶食用菌種植農戶發放貸款5200余萬元，實現了銀企多方共贏。
發揮“龍頭+基地”作用，助力果業種植發展。葡萄藤上結出的“錢串子”鼓足了農民的“錢袋子”，“按揭農業”帶領農民踏上致富的康莊大道。鄒城市政府打造了香城鎮葡萄產業項目，建立香城鎮陽光玫瑰葡萄園，覆蓋香城鎮23個村莊，由香城鎮政府負責統一監管，并由牽頭農業龍頭企業負責建設和日常運營工作。鄒城農商銀行運用“基地+農商銀行”的“按揭農業貸”服務模式，助力香城鎮葡萄園基地順利運營。該項目年產量120萬斤，平均售價約5元/斤，每年銷售收入為600余萬元，年純利潤可達150萬元。
發揮“龍頭+農戶”作用，助力湖漁業發展。微山縣微山利民現代漁業2022年立項綠色循環漁業，面積2750畝，采用公司+合作社+農戶的模式經營，魚塘改造完成后，由養殖戶進行蝦藕混養，公司負責提供蝦苗、蟹苗、飼料、農藥等，并負責收購產品銷售。隨著蝦藕混養技術的成熟，市場需求量較大，但經營回籠資金較慢，資金不足成了制約項目發展的主要因素。微山農商銀行得知情況后第一時間積極對接，充分發揮增信、分險、賦能作用，為高樓鄉蝦藕混養產業集群授信，推出了按揭漁業信貸產品。村委會提供需要辦理按揭漁業貸款的農戶名單，農商銀行對名單內農戶進行貸前審查。符合條件的農戶可申請貸款10萬-50萬元，授信3-10年。農戶根據自身情況，合理設置還款期限，辦理按揭漁業貸款手續，資金受托支付給微山利民現代漁業科技有限公司。目前，項目改造標準化生態塘2570畝，簽訂按揭協議30余戶，發放按揭貸款300萬元，初步形成了由點及面、示范帶動、分類實施的良好發展局面。
國家金融監督管理總局濟寧監管分局配合地方發布《濟寧市鄉村振興產業攀登計劃實施意見》等文件，明確“1352”產業集群打造的攀登目標，研究“深化按揭農業”等政策舉措，引導銀行機構與濟寧市財信擔保集團、山東省農擔深化銀擔“總對總”合作，推出“農業龍頭擔保貸”等產品，破解農業產業擔保難題。
全市農商銀行充分發揮農村金融主力軍，圍繞“一村一品、一鄉一特、一縣一業”，大力推廣“按揭農業貸”模式，化身快速開往鄉村振興的“致富車”，為推動產業轉型升級和農村經濟高質量發展注入農商力量。截至10月末，全市農商銀行以“按揭農業貸”方式累計支持農業項目62個，累計授信支持2.89億元。
加大重點領域扶持力度
做好數字金融文章
“保理e融”打破供應鏈屏障。國藥控股濟寧有限公司是中國醫藥集團在濟寧市設立的一家以醫藥商業為主的流通企業，是濟寧市最大的醫藥流通企業，也是微山縣人民醫院、微山縣中醫院最大的藥品供應商。該公司日常存量應收賬款近8億元，其中微山縣人民醫院、微山縣中醫院年應收賬款8000萬元，賬期通常為1年，而藥品采購應付賬期通常在2個月以內，造成墊付資金差10個月，占用了企業巨量的流動資金，影響了企業資金周轉效率，間接影響了企業應有的盈利水平。
農業銀行微山縣支行根據國藥控股濟寧有限公司結算情況及特點，為微山縣人民醫院、微山縣中醫院制定供應鏈融資服務方案，量身打造了“保理e融”產品。“保理e融”業務是農行與第三方科技平臺(如中企云鏈、聯易融)或優質核心企業平臺(如云筑網)進行技術對接，核心企業(醫院)在平臺上對供應商(國藥公司)開出可拆分、可轉讓的電子付款憑證(如e信)，持有電子付款憑證的供應商可通過K寶進行線上融資，也可以轉讓給其上游客戶進行在線流轉。融資手續便捷，供應商動動鼠標即可實現在線融資，工作人員在線審核，放款流程通常十幾分鐘即可完成，融資利息可由核心企業與供應商約定一方支付，非常靈活。貸款到期后，由核心企業(醫院)進行到期還款。
2023年以來，農行微山縣支行為轄內兩所二級甲等醫院分別授信5000萬元用于無追索權保理業務，截至9月末為兩院上游供應商國藥控股濟寧有限公司共計投放供應鏈貸款4581萬元，實現微山縣農行供應鏈業務“零”的突破。
“出口e融”拓寬海外市場。山東海拓機械集團有限公司位于濟寧市高新區，出口自產農用挖掘機多年，價格相對固定，每臺約3萬-4萬美元。企業的海外客群較為固定，年銷售收入約9000萬元。民生銀行濟寧分行了解到企業從貨物報關至資金回款周期較長，造成資金周轉壓力較大，為客戶授信了“出口e融”純信用貿易融資產品。這款專為出口企業提供的純信用、全線上的發貨后融資服務，可供客戶根據自身進原材料需求隨用隨支，快速緩解企業資金壓力，無懼匯率股東風險。
“普惠e貸”解燃眉。曲阜市虹飛電纜有限公司主要經營電線、電纜生產銷售，橡膠制品、電纜材料，電纜設備銷售。該公司獲得CCC證書5項，持有煤安資質100余項，為省級專精特新企業、科技型中小企業、高新技術企業。隨著經濟的逐漸好轉，曲阜市虹飛電纜有限公司訂單也在逐漸增加，企業流動資金緊張。交通銀行曲阜支行接到企業的貸款申請后，主動上門對接，發放“普惠e貸”300萬元。客戶當天使用網銀在線提款并支付了貨款，解了企業燃眉之急。
