經(jīng)濟導報記者 王雅潔 見習記者 李淑楠
日前，經(jīng)濟導報記者跟隨山東省銀行業(yè)協(xié)會組織的“銀行業(yè)落實黨的二十大精神服務山東區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展專題調研暨新聞媒體一線行”宣傳活動來到濱州，對銀行業(yè)落實國家金融監(jiān)督管理總局濱州監(jiān)管分局主導的“濱惠灌”金融灌溉工程相關工作部署，創(chuàng)新開展特色產業(yè)集群聯(lián)合授信機制建設，做實做優(yōu)小微、涉農、新市民金融服務，支持“專精特新”中小企業(yè)，加大產業(yè)鏈及重大項目金融供給等方面的典型做法和成效進行了深入調研采訪。
為深入貫徹落實山東監(jiān)管局和市委市政府關于金融支持實體經(jīng)濟的各項決策部署，助推地方經(jīng)濟高質量發(fā)展，2023年初，濱州監(jiān)管分局聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局等八部門印發(fā)的《“濱惠灌”金融灌溉工程實施方案》在濱州轄區(qū)全面推行。通過創(chuàng)新開展惠民縣繩網(wǎng)特色產業(yè)集群聯(lián)合授信和引導轄區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)新構建轉型金融服務體系，打好打響“為小微企業(yè)等全部市場主體開展金融‘噴灌’，為‘專精特新’、新舊動能轉換等新項目、新主體開展金融‘滴灌’，為產業(yè)鏈企業(yè)、重大項目等產業(yè)建設開展金融‘涌灌’”的組合拳，推動金融與產業(yè)深度融合、良性互動，全市新增貸款、普惠貸款和貸款質量均實現(xiàn)歷史性突破，為全市各領域發(fā)展注入了高質效金融源泉，為“山東金融實踐”提供了“濱州金融智慧”。
“產業(yè)集群聯(lián)合授信”
為特色產業(yè)發(fā)展注入強動能
9月27日，濱州市惠民縣繩網(wǎng)特色產業(yè)集群聯(lián)合授信簽約大會上，繩網(wǎng)產業(yè)鏈上的“大戶”邢光波與中國銀行濱州分行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，率先拿到了500萬元的貸款授信。
邢光波所經(jīng)營的山東濱州波濤化纖制品有限公司是集廢舊資料回收、繩網(wǎng)研發(fā)生產銷售于一體的高新技術型企業(yè)。不久前，經(jīng)過濱州市銀行業(yè)惠民繩網(wǎng)特色產業(yè)集群聯(lián)合授信委員會工作專班的綜合評定，波濤化纖獲得了3000萬元的預授信。“以前不知道能貸多少款，也不敢盲目貸，放不開手腳。”邢光波說道，“開展特色產業(yè)集群聯(lián)合授信以來，心里有底兒了，腰桿兒硬了，發(fā)展的信心更足了。”
家家戶戶繩車響，李莊遍地是工廠。走進山東省惠民縣李莊鎮(zhèn)，寬闊整齊的街道兩旁，一座座整齊的廠房并排矗立，往來的貨車、物流工人以及各類繩網(wǎng)企業(yè)的標識隨處可見，這便是聞名全國的“繩網(wǎng)之鄉(xiāng)”蓬勃發(fā)展的日常景象。據(jù)悉，李莊鎮(zhèn)繩網(wǎng)產業(yè)至今已有300年的發(fā)展歷史。目前全鎮(zhèn)有3000余家繩網(wǎng)企業(yè)及加工業(yè)戶、4000余臺套各類繩網(wǎng)織機、4萬余從業(yè)者，年產值達150億元。2023年，惠民繩網(wǎng)產業(yè)入選超百億級產業(yè)集群名單。
從最初的車馬挽具，到建筑安全網(wǎng)、農林業(yè)用網(wǎng)，再到漁業(yè)用網(wǎng)、體育繩網(wǎng)、軍工用網(wǎng)，繩網(wǎng)產業(yè)的提質增效離不開產品與技術的換代升級。同樣，設備更新、產品研發(fā)更離不開金融活水源源不斷的澆灌。但在產業(yè)發(fā)展過程中，由于銀企之間、銀銀之間信息壁壘等多方因素的制約，易出現(xiàn)“大企業(yè)融資過度、小公司融資無路”等現(xiàn)象，這對于單一企業(yè)甚至整個繩網(wǎng)產業(yè)的健康發(fā)展都會產生不利影響。
如何從更廣的范圍、更大的程度上抑制銀行信貸市場過度融資、多頭授信，引導企業(yè)謹慎合理融資，有效防范金融風險，同時實現(xiàn)對中小企業(yè)的精準灌溉，助力實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，成為擺在各級政府和金融監(jiān)管部門面前的一道重大現(xiàn)實課題。
今年以來，濱州監(jiān)管分局提出了“產業(yè)集群聯(lián)合授信”這一具有創(chuàng)新性、前瞻性的思路和概念。何為產業(yè)集群聯(lián)合授信?在分局局長尹程看來，“聯(lián)”是基礎，是銀銀、銀企之間的密切聯(lián)合;“合”是合作，是銀企之間與時俱進不斷創(chuàng)新的合作;“授”是行動，是引導企業(yè)樹立正確的金融觀、形成正確的融資結構;“信”是目的，銀行要樹立經(jīng)營信用、地方要打造誠信政府、企業(yè)要爭做有良好商業(yè)信用的主體，進而打造誠信建設新高地，吸引各類金融資本投向濱州、投向惠民。
在這一理念的指導推動下，濱州市銀行業(yè)協(xié)會搭臺、農業(yè)銀行濱州分行牽頭，政、監(jiān)、銀、企、協(xié)聯(lián)合，以惠民縣李莊鎮(zhèn)繩網(wǎng)產業(yè)為試點，開啟了特色產業(yè)集群聯(lián)合授信的創(chuàng)新探索和大膽實踐。
據(jù)悉，開展特色產業(yè)集群聯(lián)合授信工作在全國屬于首創(chuàng)。在國家金融監(jiān)督管理總局濱州監(jiān)管分局、濱州市地方金融監(jiān)管局、濱州市銀行業(yè)協(xié)會以及惠民縣委縣政府和李莊鎮(zhèn)黨委政府的大力支持和指導推動下，由農業(yè)銀行濱州分行作為牽頭行工作專班，通過市場調研、抽樣調查、座談交流等方式，了解掌握了李莊鎮(zhèn)繩網(wǎng)產業(yè)鏈上21家規(guī)模以上企業(yè)、700余家中小微企業(yè)、6900余戶個體經(jīng)營戶的基本情況與用信需求。同時，自主研究設計《客戶聯(lián)合授信調查表》，開展廣泛、深入調研，并匯總數(shù)據(jù)，推動聯(lián)合授信工作順利開展。
在惠民縣繩網(wǎng)特色產業(yè)集群聯(lián)合授信簽約大會上，農業(yè)銀行濱州分行主要負責人劉煒作為13家成員行牽頭行代表與繩網(wǎng)協(xié)會會長劉吉喜簽訂了繩網(wǎng)特色產業(yè)集群聯(lián)合授信框架協(xié)議，簽約聯(lián)合授信總額度共計20億元。
“實施產業(yè)集群聯(lián)合授信以后，貸款方式多樣化，拓寬了行業(yè)融資渠道，也增強了同行發(fā)展的信心。”劉吉喜介紹。“經(jīng)過綜合評定，企業(yè)融資額度有了“天花板”，有效避免了企業(yè)盲目融資、無序擴大生產，對于整個行業(yè)的健康平穩(wěn)發(fā)展大有裨益。”
“濱州惠民縣繩網(wǎng)特色產業(yè)集群聯(lián)合授信的簽約，是對聯(lián)合授信機制的一項工作創(chuàng)新”，山東省銀行業(yè)協(xié)會專職副會長柳林表示，“希望濱州協(xié)會將持續(xù)引領特色產業(yè)集群聯(lián)合授信委員會發(fā)揮好信息共享、防控風險平臺優(yōu)勢作用，推動金融賦能實體經(jīng)濟，護航民營企業(yè)綠色低碳高質量發(fā)展。”
金融甘霖“噴活”三農小微“一池春水”
“大棚貸”催生“致富果”。
濱州市沾化區(qū)是國家命名的“中國冬棗之鄉(xiāng)”，全區(qū)冬棗種植面積30萬畝，占全區(qū)總耕地面積的31.7%，年產量穩(wěn)定在6億斤，產業(yè)產值突破50億元。濱海鹽堿地域結出的“神奇果品”沾化冬棗皮薄肉脆、細嫩多汁、營養(yǎng)豐富，被授予國家地理標志產品，榮獲省長質量提名獎，成功入選首批“好品山東”品牌名單。冬棗產業(yè)也逐步成為沾化區(qū)最具特色、最具優(yōu)勢、富民強區(qū)的支柱產業(yè)。
以往，沾化冬棗采用露天種植且果質酥脆，一旦遇到風、霜、雨、雹等惡劣天氣，輕則影響質量，重則減產絕產。為此，沾化區(qū)狠抓冬棗設施栽培技術的示范推廣，建設鋼架冬暖棚、智能陽光溫室等5種冬棗大棚設施，推行全自動化智能管理技術，不僅改善了冬棗種植靠天吃飯的現(xiàn)狀，更是將冬棗的持續(xù)采摘期延長到了5個月。
“自從建了大棚，就像給果樹穿上了防彈衣，再也不用擔驚受怕了，產量上來了成熟也早了，提前上市能賣個好價錢。”棗農盧功林指著自家大棚喜悅地說道，“我投建了20畝大棚，在郵儲銀行貸款14萬，政府全額貼息，還有建棚補貼，僅靠增產增收一年回本問題不大。”
今年以來，郵儲銀行濱州市分行加大對沾化冬棗種植技術改造升級的金融支持力度，與區(qū)委區(qū)政府一道大力推進冬棗大棚建設和冬棗種植產業(yè)升級。研發(fā)推廣并發(fā)放線上信用戶“大棚貸”480余萬元，成功幫助50余戶棗農建棚實現(xiàn)了種植模式變革，助力產業(yè)增收、棗農致富。
隨著濱州市2023年中國農民豐收節(jié)暨第二十五屆沾化冬棗節(jié)的開幕，“好品山東·沾化冬棗”正式上市。“特別感謝農商銀行的冬棗大棚貸，今年的冬棗不但品質和產量都提升了，還在賽棗大會上獲得了一等獎。”棗農張國紅面對記者激動地說。
近年來，濱州農商銀行持續(xù)加大地方特色農業(yè)產業(yè)金融支持力度，將地方黨委政府實施的冬棗產業(yè)“雙增雙提”工程與濱州監(jiān)管分局部署的面向農業(yè)農村領域的金融“噴灌”行動深度結合并強化落實，聯(lián)合各相關部門制定出臺惠農信貸政策，由沾化區(qū)財政實施推廣2年全額“冬棗大棚貼息貸”，成功打造政府貼息、銀行降息、棗農受益、品質提升的“共促模式”，有效促進了冬棗產業(yè)高質量發(fā)展。截至10月末，累計投放冬棗產業(yè)信貸資金3億元，支持棗農3千余戶，支持新建大棚2萬余畝。
“濱崗貸”護航“穩(wěn)就業(yè)”
山東華盛創(chuàng)新紡織科技有限公司是無棣縣一家經(jīng)營中高端面料紡織印染的科技織造企業(yè)，2022年3月投產運營，吸納解決就業(yè)人員520余人。疫情過后，企業(yè)在計劃擴產增線、穩(wěn)崗擴崗之際陷入了資金短缺困境。中國銀行濱州無棣支行工作人員第一時間主動上門推介“濱崗貸”產品，成立專班提速業(yè)務辦理，為公司發(fā)放了三年期700萬“濱崗貸”貸款。
據(jù)悉，“濱崗貸”是今年由濱州市人社局與中國銀行濱州分行聯(lián)合推出的專屬普惠金融貸款產品，是政銀合作模式下政府扶持政策與金融服務相融合的有益探索，重點面向就業(yè)彈性大、民生關聯(lián)度高的實體企業(yè)和勞動密集型小微企業(yè)，給予不超過4%的優(yōu)惠貸款利率，授信額度最高達3000萬元，真正將企業(yè)的“社保繳存信用”轉化為融資支持，讓社保數(shù)據(jù)產生經(jīng)濟價值，支持其穩(wěn)定崗位和擴大就業(yè)，破解企業(yè)“融資難”“用工難”問題。截止10月末，中國銀行濱州分行共投放“濱崗貸”1.71億元，為兜牢民生底線、穩(wěn)定就業(yè)崗位、推動復蘇發(fā)展貢獻了實在力量。
“金融情”溫暖“新市民”
“多虧了咱們農商行，不然俺兩口子在這舉目無親，感覺都要走投無路了!”鄒平市民崔建華激動地說道。
2019年初，崔建華夫婦從沾化縣利國鄉(xiāng)農村搬遷至鄒平縣城。為解決生計問題，便在縣城內的劉家社區(qū)經(jīng)營起了酒水生意，并借助電商平臺開展線上經(jīng)營，買賣做得風生水起，在社區(qū)內口碑良好，是一對優(yōu)質的新市民。今年7月，崔建華夫婦的酒水店因燒烤、旅游旺季等需求驟增，部分應收款項無法及時收回，陷入了資金困境。
正當夫婦倆一籌莫展時，鄒平農商銀行開展網(wǎng)格化營銷的金融服務隊來到了夫婦倆的酒水店，了解其實際情況后，當即為其辦理了秒批秒貸的“信e貸”20萬元，解了崔老板夫婦的燃眉之急。隨后，進一步為其辦理了“新市民創(chuàng)業(yè)貸”50萬元。
今年以來，鄒平農商銀行深入落實《濱州市新市民金融服務實施方案》，開展“惠更新”新市民金融服務專項提升行動，加強產品創(chuàng)新，優(yōu)化服務模式，著力打造“管家式”金融服務，切實增強新市民金融獲得感和滿意度，助新市民筑夢幸福新生活。對鄒平市轄內17.04萬戶新市民進行客群細分、信息歸集、標簽管理，有效解決新市民識別難題;創(chuàng)建“新市民服務特色支行”，加大新市民“安居貸”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”“退役軍人貸”等系列金融產品的投放力度，全方位滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療等重點領域的金融需求。截至10月末，累計為2389戶新市民發(fā)放貸款7.14億元，以實際行動助力萬千新市民點亮美好新生活。
金融甘露“滴潤”專精特新“成長之樹”
“專精特新貸”助“小芝麻”結出“大果實”。
坐落在魯北平原最北端的山東省十里香芝麻制品股份有限公司是一家具有120余年芝麻香油生產歷史的老字號企業(yè)。現(xiàn)已發(fā)展成為集有機芝麻良種選育、標準化種植、芝麻產品研發(fā)加工、副產物綜合利用等于一體的全產業(yè)鏈現(xiàn)代化企業(yè)，主導產品“魯譽”牌芝麻油、芝麻醬出口全球50多個國家和地區(qū)。近年來，公司依托其擁有的山東省“一企一技術”研發(fā)中心，在芝麻良種繁育、芝麻蛋白提取技術上實現(xiàn)了新突破，先后獲得國家高新技術企業(yè)、農業(yè)產業(yè)化省級重點龍頭企業(yè)、“中國好糧油”優(yōu)質工程示范企業(yè)、山東省“專精特新”中小企業(yè)、山東省瞪羚企業(yè)等榮譽稱號。
該公司推廣種植高品質芝麻2萬余畝，采用定向訂單模式，與周邊2200余種植戶建立長期合作，輻射和帶動群眾增收致富。受年初疫情影響，該公司下游訂單款項無法及時收回，自育芝麻儲備也出現(xiàn)緊缺，在不得不啟動原材料大量采購程序時出現(xiàn)了前所未有的資金缺口。
此時恰逢建設銀行濱州無棣支行面向轄內“專精特新”企業(yè)開展大走訪活動，了解到企業(yè)因無擔保抵押而無法獲得融資，便積極向其推介“齊魯專精特新貸”產品。通過與市分行、省分行上下三級聯(lián)動，掛圖作戰(zhàn)，加力推進，僅用3天時間便為其發(fā)放了全市首筆“齊魯專精特新”貸款500萬元，并申請了7.7萬元的專項貼息，解決企業(yè)資金周轉難題的同時降低了融資成本，堅定了企業(yè)發(fā)展信心，讓千家萬戶的生活“芝味”更加濃郁。
“建行的‘齊魯專精特新貸’可謂是為我們科技型中小企業(yè)量身定制的信貸產品，讓我們真切體會到了何為‘銀企命運共同體’。”該公司負責人任長博表示。
“老字號”濃縮了企業(yè)的匠心堅守，以金融活水對科技企業(yè)的精準滴灌則彰顯了建設銀行服務實體經(jīng)濟發(fā)展的責任擔當。截至10月末，建設銀行濱州分行成功為66家“專精特新”企業(yè)發(fā)放貸款3.06億元，通過精準“滴灌”，為其紓困“解渴”，助其實現(xiàn)高質量發(fā)展。
“科技e貸”助“小繩網(wǎng)”編制“大夢想”
山東金冠網(wǎng)具有限公司是惠民縣繩網(wǎng)產業(yè)龍頭企業(yè)之一，公司生產的繩網(wǎng)涵蓋8大系列300多種產品，并逐步打入深海養(yǎng)殖、軍事、防霾抑塵等新興領域，以產品高端化、智能化帶動繩網(wǎng)行業(yè)新舊動能轉換，發(fā)展成為全球最大的塑料繩網(wǎng)產業(yè)基地。目前已自主研發(fā)產品20余種，申請發(fā)明專利、實用新型專利35項，參與并起草制定行業(yè)標準3項，并牽頭制定了全國“蓋土抑塵網(wǎng)”標準。
在金冠網(wǎng)具成長為繩網(wǎng)產業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展領頭羊的道路上，農業(yè)銀行濱州分行一直是為其提供高質效金融服務的堅強后盾。繼2022年為其擴建新廠房、新增科研機器設備辦理了1500萬元流動資金貸款后，2023年，農業(yè)銀行濱州分行再一次為剛剛入選國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、省級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)的金冠網(wǎng)具一次性投放650萬元的“科技e貸”，使其在高端科創(chuàng)研發(fā)的道路上更加“彈精糧足”，助力惠民繩網(wǎng)產業(yè)民營企業(yè)實現(xiàn)“上天入地下海”。
據(jù)悉，“科技e貸”是農業(yè)銀行濱州分行針對普惠型科創(chuàng)企業(yè)推出的創(chuàng)新型拳頭產品，改進了科創(chuàng)型小微企業(yè)的傳統(tǒng)信貸評價體系，為輕資產、重創(chuàng)新的科創(chuàng)型企業(yè)提供了新的融資渠道。上線僅10個月時間，便為轄區(qū)62家科創(chuàng)型小微企業(yè)發(fā)放“科技e貸”4.08億元，居全省農行系統(tǒng)首位。
金融甘泉“涌澤”實體經(jīng)濟“發(fā)展良田”
“產業(yè)鏈”金融活水為“民生糧田”注入“生命泉”。
作為全國唯一具有自主育種能力的小麥加工企業(yè)，濱州中裕食品有限公司自主繁育了12個優(yōu)質強筋小麥新品種，在濱州、濟南、淄博、河北等地大面積推廣種植，實現(xiàn)了對進口小麥的全替代，開創(chuàng)了一條“三產融合、綠色循環(huán)”的發(fā)展之路，成功打造了我國最長、最完整的麥業(yè)產業(yè)鏈。2023年，中裕品牌價值達35.13億元，高居中國品牌價值榜前列，被評為農業(yè)產業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)、中國糧油“五優(yōu)”示范企業(yè)等。
在助力中裕食品糧食存儲供應和初加工產業(yè)鏈安全高效循環(huán)發(fā)展的道路上，東營銀行濱州分行深入落實“濱惠灌”金融灌溉工程部署要求，著力研究中裕食品產業(yè)結構特點，結合夏收秋儲時間短、資金流動加快需求量大等實際，打通“供應鏈、資金鏈”上下游鏈路，對該公司上游收儲企業(yè)及大中型糧食批發(fā)商進行供應鏈資金精準投放，為供應鏈企業(yè)提供循環(huán)發(fā)展動能。今年以來，東營銀行濱州分行為中裕食品上游收儲公司山東濱糧發(fā)展集團有限公司等六戶供應鏈企業(yè)提供融資支持5800萬元，有力保障了中裕食品上游產業(yè)鏈的穩(wěn)定暢通。
“重大項目專項貸”賦能濱州新型化工產業(yè)領先世界。
山東濱化集團始建于1968年，歷經(jīng)半個多世紀的砥礪奮斗和創(chuàng)新突破，已發(fā)展成為總資產281億元、產業(yè)鏈完整的綜合型化工企業(yè)集團。為實現(xiàn)集團內經(jīng)營轉型升級目標，濱化集團成立全資子公司山東濱華新材料有限公司，負責建設運營“碳三碳四綜合利用項目”。
據(jù)了解，該項目是濱州臨港化工園區(qū)落地的首個百億級項目，也是發(fā)展大型高端化工、大宗高附加值化工新材料產業(yè)，打造濱州世界高端化工產業(yè)基地的龍頭項目，同時被列為山東省重大項目。項目計劃投資超百億元，融資金額大、時間緊，工程進度不等人，解決建設資金拼盤迫在眉睫。
項目落地，金融先行。關鍵時刻興業(yè)銀行濱州分行主動靠前服務發(fā)展大局，向政府及企業(yè)率先提出項目貸款的解決方案。同時成立以行長為組長的業(yè)務專班，協(xié)調行內各業(yè)務條線資源，快速組織業(yè)務上報審批。在總分支三級高效協(xié)作和聯(lián)動下，第一時間取得項目授信批復35億元，累計投放專項資金21億元。截至10月末，興業(yè)銀行濱州分行已累計為魯北萬潤新能源鋰電材料、濱華新材料碳三碳四等一批重大項目提供授信支持近90億元，為加碼重大項目落地開花，筑牢經(jīng)濟增長壓艙石“涌注”充足的金融活水。
“重大項目銀團貸”助跑“中國鋁都”新“鋁”程
“世界鋁業(yè)看中國，中國鋁業(yè)看濱州”。近年來，濱州市加快推進鋁產業(yè)升級步伐，打造形成了以魏橋集團為龍頭、創(chuàng)新金屬等為骨干的全球最大鋁產業(yè)集群，創(chuàng)下了多項全國第一和世界之最，成為了國家戰(zhàn)略支持和山東重點布局的世界高端鋁產業(yè)基地的主陣地、核心區(qū)和先行區(qū)。
2022年，索通集團發(fā)布公告稱，將在山東濱州北海經(jīng)濟開發(fā)區(qū)建設年產34萬噸預焙陽極和30萬噸煅后焦項目。由魏橋集團、創(chuàng)新集團、索通集團三方合作創(chuàng)建的山東創(chuàng)新炭材料公司作為實施主體，投資金額約17.31億元，預計建設期為1年。項目建成后，該公司將成為全球單體最大的預焙陽極生產基地。
項目落地開工前，招商銀行主動靠前站位，積極向上級行推介該項目優(yōu)勢，向總行、省行爭取信貸規(guī)模、業(yè)務審批等方面的支持。在獲得總分行1.5億元綜合授信批復的基礎上，聯(lián)合國有同業(yè)大行新增行外銀團項目貸款2.8億元，聚金融合力賦能高端鋁產業(yè)高質量發(fā)展。
截至10月末，招商銀行濱州分行對接的省市級重大項目當年累計授信審批金額23.8億元，單一最大投放金額2億元，為助力經(jīng)濟、穩(wěn)定就業(yè)、保障民生貢獻了彰顯濱州特色的招行力量。
